Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 317 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 223,14 € | 16 223,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 161 € / mois | 46 352 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 265 400 € | 3 582 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 938 € | 3 400 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 317 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 317 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 420,56 € | 138 257,12 € | 3 261 079,44 € |
| Année 2 | 58 836,40 € | 135 841,28 € | 3 202 243,04 € |
| Année 3 | 61 355,62 € | 133 322,06 € | 3 140 887,42 € |
| Année 4 | 63 982,75 € | 130 694,93 € | 3 076 904,67 € |
| Année 5 | 66 722,37 € | 127 955,31 € | 3 010 182,30 € |
| Année 6 | 69 579,29 € | 125 098,39 € | 2 940 603,01 € |
| Année 7 | 72 558,53 € | 122 119,15 € | 2 868 044,48 € |
| Année 8 | 75 665,33 € | 119 012,35 € | 2 792 379,15 € |
| Année 9 | 78 905,19 € | 115 772,49 € | 2 713 473,96 € |
| Année 10 | 82 283,74 € | 112 393,94 € | 2 631 190,22 € |
| Année 11 | 85 806,97 € | 108 870,71 € | 2 545 383,25 € |
| Année 12 | 89 481,07 € | 105 196,61 € | 2 455 902,18 € |
| Année 13 | 93 312,46 € | 101 365,22 € | 2 362 589,72 € |
| Année 14 | 97 307,92 € | 97 369,76 € | 2 265 281,80 € |
| Année 15 | 101 474,43 € | 93 203,25 € | 2 163 807,37 € |
| Année 16 | 105 819,38 € | 88 858,30 € | 2 057 987,99 € |
| Année 17 | 110 350,34 € | 84 327,34 € | 1 947 637,65 € |
| Année 18 | 115 075,34 € | 79 602,34 € | 1 832 562,31 € |
| Année 19 | 120 002,62 € | 74 675,06 € | 1 712 559,69 € |
| Année 20 | 125 140,88 € | 69 536,80 € | 1 587 418,81 € |
| Année 21 | 130 499,17 € | 64 178,51 € | 1 456 919,64 € |
| Année 22 | 136 086,90 € | 58 590,78 € | 1 320 832,74 € |
| Année 23 | 141 913,87 € | 52 763,81 € | 1 178 918,87 € |
| Année 24 | 147 990,34 € | 46 687,34 € | 1 030 928,53 € |
| Année 25 | 154 326,98 € | 40 350,70 € | 876 601,55 € |
| Année 26 | 160 934,96 € | 33 742,72 € | 715 666,59 € |
| Année 27 | 167 825,86 € | 26 851,82 € | 547 840,73 € |
| Année 28 | 175 011,86 € | 19 665,82 € | 372 828,87 € |
| Année 29 | 182 505,51 € | 12 172,17 € | 190 323,36 € |
| Année 30 | 190 323,36 € | 4 357,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 317 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 810 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 352 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.