Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 217 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 734,13 € | 15 734,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 679 € / mois | 44 955 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 257 400 € | 3 474 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 80 438 € | 3 297 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 217 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 217 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 719,95 € | 134 089,61 € | 3 162 780,05 € |
| Année 2 | 57 062,95 € | 131 746,61 € | 3 105 717,10 € |
| Année 3 | 59 506,26 € | 129 303,30 € | 3 046 210,84 € |
| Année 4 | 62 054,21 € | 126 755,35 € | 2 984 156,63 € |
| Année 5 | 64 711,26 € | 124 098,30 € | 2 919 445,37 € |
| Année 6 | 67 482,05 € | 121 327,51 € | 2 851 963,32 € |
| Année 7 | 70 371,50 € | 118 438,06 € | 2 781 591,82 € |
| Année 8 | 73 384,67 € | 115 424,89 € | 2 708 207,15 € |
| Année 9 | 76 526,84 € | 112 282,72 € | 2 631 680,31 € |
| Année 10 | 79 803,57 € | 109 005,99 € | 2 551 876,74 € |
| Année 11 | 83 220,60 € | 105 588,96 € | 2 468 656,14 € |
| Année 12 | 86 783,94 € | 102 025,62 € | 2 381 872,20 € |
| Année 13 | 90 499,85 € | 98 309,71 € | 2 291 372,35 € |
| Année 14 | 94 374,89 € | 94 434,67 € | 2 196 997,46 € |
| Année 15 | 98 415,83 € | 90 393,73 € | 2 098 581,63 € |
| Année 16 | 102 629,80 € | 86 179,76 € | 1 995 951,83 € |
| Année 17 | 107 024,21 € | 81 785,35 € | 1 888 927,62 € |
| Année 18 | 111 606,78 € | 77 202,78 € | 1 777 320,84 € |
| Année 19 | 116 385,54 € | 72 424,02 € | 1 660 935,30 € |
| Année 20 | 121 368,94 € | 67 440,62 € | 1 539 566,36 € |
| Année 21 | 126 565,73 € | 62 243,83 € | 1 413 000,63 € |
| Année 22 | 131 985,03 € | 56 824,53 € | 1 281 015,60 € |
| Année 23 | 137 636,35 € | 51 173,21 € | 1 143 379,25 € |
| Année 24 | 143 529,66 € | 45 279,90 € | 999 849,59 € |
| Année 25 | 149 675,32 € | 39 134,24 € | 850 174,27 € |
| Année 26 | 156 084,12 € | 32 725,44 € | 694 090,15 € |
| Année 27 | 162 767,31 € | 26 042,25 € | 531 322,84 € |
| Année 28 | 169 736,72 € | 19 072,84 € | 361 586,12 € |
| Année 29 | 177 004,49 € | 11 805,07 € | 184 581,63 € |
| Année 30 | 184 581,63 € | 4 226,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 217 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 955 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 321 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.