Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 117 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 245,11 € | 15 245,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 197 € / mois | 43 557 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 400 € | 3 366 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 938 € | 3 195 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 117 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 117 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 019,21 € | 129 922,11 € | 3 064 480,79 € |
| Année 2 | 55 289,39 € | 127 651,93 € | 3 009 191,40 € |
| Année 3 | 57 656,79 € | 125 284,53 € | 2 951 534,61 € |
| Année 4 | 60 125,52 € | 122 815,80 € | 2 891 409,09 € |
| Année 5 | 62 699,98 € | 120 241,34 € | 2 828 709,11 € |
| Année 6 | 65 384,66 € | 117 556,66 € | 2 763 324,45 € |
| Année 7 | 68 184,32 € | 114 757,00 € | 2 695 140,13 € |
| Année 8 | 71 103,84 € | 111 837,48 € | 2 624 036,29 € |
| Année 9 | 74 148,35 € | 108 792,97 € | 2 549 887,94 € |
| Année 10 | 77 323,22 € | 105 618,10 € | 2 472 564,72 € |
| Année 11 | 80 634,03 € | 102 307,29 € | 2 391 930,69 € |
| Année 12 | 84 086,65 € | 98 854,67 € | 2 307 844,04 € |
| Année 13 | 87 687,07 € | 95 254,25 € | 2 220 156,97 € |
| Année 14 | 91 441,65 € | 91 499,67 € | 2 128 715,32 € |
| Année 15 | 95 357,01 € | 87 584,31 € | 2 033 358,31 € |
| Année 16 | 99 439,99 € | 83 501,33 € | 1 933 918,32 € |
| Année 17 | 103 697,81 € | 79 243,51 € | 1 830 220,51 € |
| Année 18 | 108 137,96 € | 74 803,36 € | 1 722 082,55 € |
| Année 19 | 112 768,20 € | 70 173,12 € | 1 609 314,35 € |
| Année 20 | 117 596,72 € | 65 344,60 € | 1 491 717,63 € |
| Année 21 | 122 631,96 € | 60 309,36 € | 1 369 085,67 € |
| Année 22 | 127 882,83 € | 55 058,49 € | 1 241 202,84 € |
| Année 23 | 133 358,53 € | 49 582,79 € | 1 107 844,31 € |
| Année 24 | 139 068,66 € | 43 872,66 € | 968 775,65 € |
| Année 25 | 145 023,32 € | 37 918,00 € | 823 752,33 € |
| Année 26 | 151 232,91 € | 31 708,41 € | 672 519,42 € |
| Année 27 | 157 708,39 € | 25 232,93 € | 514 811,03 € |
| Année 28 | 164 461,17 € | 18 480,15 € | 350 349,86 € |
| Année 29 | 171 503,08 € | 11 438,24 € | 178 846,78 € |
| Année 30 | 178 846,78 € | 4 094,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 117 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 410 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 249 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 938 € (2,5%).