Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 067 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 000,60 € | 15 000,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 456 € / mois | 42 859 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 245 400 € | 3 312 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 688 € | 3 144 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 067 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 067 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 168,85 € | 127 838,35 € | 3 015 331,15 € |
| Année 2 | 54 402,63 € | 125 604,57 € | 2 960 928,52 € |
| Année 3 | 56 732,03 € | 123 275,17 € | 2 904 196,49 € |
| Année 4 | 59 161,18 € | 120 846,02 € | 2 845 035,31 € |
| Année 5 | 61 694,34 € | 118 312,86 € | 2 783 340,97 € |
| Année 6 | 64 335,96 € | 115 671,24 € | 2 719 005,01 € |
| Année 7 | 67 090,71 € | 112 916,49 € | 2 651 914,30 € |
| Année 8 | 69 963,39 € | 110 043,81 € | 2 581 950,91 € |
| Année 9 | 72 959,09 € | 107 048,11 € | 2 508 991,82 € |
| Année 10 | 76 083,07 € | 103 924,13 € | 2 432 908,75 € |
| Année 11 | 79 340,77 € | 100 666,43 € | 2 353 567,98 € |
| Année 12 | 82 738,00 € | 97 269,20 € | 2 270 829,98 € |
| Année 13 | 86 280,67 € | 93 726,53 € | 2 184 549,31 € |
| Année 14 | 89 975,03 € | 90 032,17 € | 2 094 574,28 € |
| Année 15 | 93 827,58 € | 86 179,62 € | 2 000 746,70 € |
| Année 16 | 97 845,10 € | 82 162,10 € | 1 902 901,60 € |
| Année 17 | 102 034,64 € | 77 972,56 € | 1 800 866,96 € |
| Année 18 | 106 403,56 € | 73 603,64 € | 1 694 463,40 € |
| Année 19 | 110 959,55 € | 69 047,65 € | 1 583 503,85 € |
| Année 20 | 115 710,61 € | 64 296,59 € | 1 467 793,24 € |
| Année 21 | 120 665,10 € | 59 342,10 € | 1 347 128,14 € |
| Année 22 | 125 831,73 € | 54 175,47 € | 1 221 296,41 € |
| Année 23 | 131 219,61 € | 48 787,59 € | 1 090 076,80 € |
| Année 24 | 136 838,17 € | 43 169,03 € | 953 238,63 € |
| Année 25 | 142 697,30 € | 37 309,90 € | 810 541,33 € |
| Année 26 | 148 807,32 € | 31 199,88 € | 661 734,01 € |
| Année 27 | 155 178,96 € | 24 828,24 € | 506 555,05 € |
| Année 28 | 161 823,41 € | 18 183,79 € | 344 731,64 € |
| Année 29 | 168 752,36 € | 11 254,84 € | 175 979,28 € |
| Année 30 | 175 979,28 € | 4 029,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 067 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 810 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.