Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 067 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 770,97 € | 15 770,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 791 € / mois | 45 060 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 245 400 € | 3 312 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 688 € | 3 144 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 067 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 067 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 509,45 € | 113 742,19 € | 2 991 990,55 € |
| Année 2 | 78 390,21 € | 110 861,43 € | 2 913 600,34 € |
| Année 3 | 81 380,91 € | 107 870,73 € | 2 832 219,43 € |
| Année 4 | 84 485,68 € | 104 765,96 € | 2 747 733,75 € |
| Année 5 | 87 708,93 € | 101 542,71 € | 2 660 024,82 € |
| Année 6 | 91 055,12 € | 98 196,52 € | 2 568 969,70 € |
| Année 7 | 94 529,01 € | 94 722,63 € | 2 474 440,69 € |
| Année 8 | 98 135,40 € | 91 116,24 € | 2 376 305,29 € |
| Année 9 | 101 879,40 € | 87 372,24 € | 2 274 425,89 € |
| Année 10 | 105 766,23 € | 83 485,41 € | 2 168 659,66 € |
| Année 11 | 109 801,35 € | 79 450,29 € | 2 058 858,31 € |
| Année 12 | 113 990,43 € | 75 261,21 € | 1 944 867,88 € |
| Année 13 | 118 339,31 € | 70 912,33 € | 1 826 528,57 € |
| Année 14 | 122 854,10 € | 66 397,54 € | 1 703 674,47 € |
| Année 15 | 127 541,14 € | 61 710,50 € | 1 576 133,33 € |
| Année 16 | 132 407,01 € | 56 844,63 € | 1 443 726,32 € |
| Année 17 | 137 458,51 € | 51 793,13 € | 1 306 267,81 € |
| Année 18 | 142 702,72 € | 46 548,92 € | 1 163 565,09 € |
| Année 19 | 148 147,01 € | 41 104,63 € | 1 015 418,08 € |
| Année 20 | 153 799,01 € | 35 452,63 € | 861 619,07 € |
| Année 21 | 159 666,64 € | 29 585,00 € | 701 952,43 € |
| Année 22 | 165 758,13 € | 23 493,51 € | 536 194,30 € |
| Année 23 | 172 082,01 € | 17 169,63 € | 364 112,29 € |
| Année 24 | 178 647,18 € | 10 604,46 € | 185 465,11 € |
| Année 25 | 185 465,11 € | 3 788,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 067 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.