Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 017 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 513,91 € | 15 513,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 012 € / mois | 44 325 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 400 € | 3 258 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 438 € | 3 092 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 017 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 017 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 278,71 € | 111 888,21 € | 2 943 221,29 € |
| Année 2 | 77 112,53 € | 109 054,39 € | 2 866 108,76 € |
| Année 3 | 80 054,47 € | 106 112,45 € | 2 786 054,29 € |
| Année 4 | 83 108,64 € | 103 058,28 € | 2 702 945,65 € |
| Année 5 | 86 279,35 € | 99 887,57 € | 2 616 666,30 € |
| Année 6 | 89 571,02 € | 96 595,90 € | 2 527 095,28 € |
| Année 7 | 92 988,28 € | 93 178,64 € | 2 434 107,00 € |
| Année 8 | 96 535,90 € | 89 631,02 € | 2 337 571,10 € |
| Année 9 | 100 218,87 € | 85 948,05 € | 2 237 352,23 € |
| Année 10 | 104 042,34 € | 82 124,58 € | 2 133 309,89 € |
| Année 11 | 108 011,71 € | 78 155,21 € | 2 025 298,18 € |
| Année 12 | 112 132,49 € | 74 034,43 € | 1 913 165,69 € |
| Année 13 | 116 410,49 € | 69 756,43 € | 1 796 755,20 € |
| Année 14 | 120 851,69 € | 65 315,23 € | 1 675 903,51 € |
| Année 15 | 125 462,34 € | 60 704,58 € | 1 550 441,17 € |
| Année 16 | 130 248,91 € | 55 918,01 € | 1 420 192,26 € |
| Année 17 | 135 218,07 € | 50 948,85 € | 1 284 974,19 € |
| Année 18 | 140 376,80 € | 45 790,12 € | 1 144 597,39 € |
| Année 19 | 145 732,37 € | 40 434,55 € | 998 865,02 € |
| Année 20 | 151 292,24 € | 34 874,68 € | 847 572,78 € |
| Année 21 | 157 064,24 € | 29 102,68 € | 690 508,54 € |
| Année 22 | 163 056,46 € | 23 110,46 € | 527 452,08 € |
| Année 23 | 169 277,25 € | 16 889,67 € | 358 174,83 € |
| Année 24 | 175 735,39 € | 10 431,53 € | 182 439,44 € |
| Année 25 | 182 439,44 € | 3 727,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 017 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 241 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 438 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 325 €.