Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 117 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 028,04 € | 16 028,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 570 € / mois | 45 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 400 € | 3 366 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 938 € | 3 195 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 117 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 117 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 740,29 € | 115 596,19 € | 3 040 759,71 € |
| Année 2 | 79 668,03 € | 112 668,45 € | 2 961 091,68 € |
| Année 3 | 82 707,48 € | 109 629,00 € | 2 878 384,20 € |
| Année 4 | 85 862,86 € | 106 473,62 € | 2 792 521,34 € |
| Année 5 | 89 138,67 € | 103 197,81 € | 2 703 382,67 € |
| Année 6 | 92 539,39 € | 99 797,09 € | 2 610 843,28 € |
| Année 7 | 96 069,88 € | 96 266,60 € | 2 514 773,40 € |
| Année 8 | 99 735,08 € | 92 601,40 € | 2 415 038,32 € |
| Année 9 | 103 540,11 € | 88 796,37 € | 2 311 498,21 € |
| Année 10 | 107 490,29 € | 84 846,19 € | 2 204 007,92 € |
| Année 11 | 111 591,20 € | 80 745,28 € | 2 092 416,72 € |
| Année 12 | 115 848,55 € | 76 487,93 € | 1 976 568,17 € |
| Année 13 | 120 268,30 € | 72 068,18 € | 1 856 299,87 € |
| Année 14 | 124 856,68 € | 67 479,80 € | 1 731 443,19 € |
| Année 15 | 129 620,15 € | 62 716,33 € | 1 601 823,04 € |
| Année 16 | 134 565,32 € | 57 771,16 € | 1 467 257,72 € |
| Année 17 | 139 699,17 € | 52 637,31 € | 1 327 558,55 € |
| Année 18 | 145 028,88 € | 47 307,60 € | 1 182 529,67 € |
| Année 19 | 150 561,89 € | 41 774,59 € | 1 031 967,78 € |
| Année 20 | 156 306,03 € | 36 030,45 € | 875 661,75 € |
| Année 21 | 162 269,31 € | 30 067,17 € | 713 392,44 € |
| Année 22 | 168 460,09 € | 23 876,39 € | 544 932,35 € |
| Année 23 | 174 887,06 € | 17 449,42 € | 370 045,29 € |
| Année 24 | 181 559,23 € | 10 777,25 € | 188 486,06 € |
| Année 25 | 188 486,06 € | 3 850,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 117 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 410 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.