Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 117 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 409,14 € | 22 409,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 906 € / mois | 64 026 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 400 € | 3 366 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 938 € | 3 195 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 117 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 117 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 910,10 € | 108 999,58 € | 2 957 589,90 € |
| Année 2 | 165 729,75 € | 103 179,93 € | 2 791 860,15 € |
| Année 3 | 171 761,22 € | 97 148,46 € | 2 620 098,93 € |
| Année 4 | 178 012,17 € | 90 897,51 € | 2 442 086,76 € |
| Année 5 | 184 490,61 € | 84 419,07 € | 2 257 596,15 € |
| Année 6 | 191 204,84 € | 77 704,84 € | 2 066 391,31 € |
| Année 7 | 198 163,44 € | 70 746,24 € | 1 868 227,87 € |
| Année 8 | 205 375,24 € | 63 534,44 € | 1 662 852,63 € |
| Année 9 | 212 849,51 € | 56 060,17 € | 1 450 003,12 € |
| Année 10 | 220 595,82 € | 48 313,86 € | 1 229 407,30 € |
| Année 11 | 228 624,02 € | 40 285,66 € | 1 000 783,28 € |
| Année 12 | 236 944,43 € | 31 965,25 € | 763 838,85 € |
| Année 13 | 245 567,60 € | 23 342,08 € | 518 271,25 € |
| Année 14 | 254 504,62 € | 14 405,06 € | 263 766,63 € |
| Année 15 | 263 766,63 € | 5 142,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 117 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 026 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.