Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 117 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 369,92 € | 18 369,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 666 € / mois | 52 485 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 400 € | 3 366 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 938 € | 3 195 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 117 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 117 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 516,46 € | 112 922,58 € | 3 009 983,54 € |
| Année 2 | 111 540,46 € | 108 898,58 € | 2 898 443,08 € |
| Année 3 | 115 715,12 € | 104 723,92 € | 2 782 727,96 € |
| Année 4 | 120 045,97 € | 100 393,07 € | 2 662 681,99 € |
| Année 5 | 124 538,96 € | 95 900,08 € | 2 538 143,03 € |
| Année 6 | 129 200,08 € | 91 238,96 € | 2 408 942,95 € |
| Année 7 | 134 035,66 € | 86 403,38 € | 2 274 907,29 € |
| Année 8 | 139 052,24 € | 81 386,80 € | 2 135 855,05 € |
| Année 9 | 144 256,56 € | 76 182,48 € | 1 991 598,49 € |
| Année 10 | 149 655,67 € | 70 783,37 € | 1 841 942,82 € |
| Année 11 | 155 256,84 € | 65 182,20 € | 1 686 685,98 € |
| Année 12 | 161 067,66 € | 59 371,38 € | 1 525 618,32 € |
| Année 13 | 167 095,94 € | 53 343,10 € | 1 358 522,38 € |
| Année 14 | 173 349,84 € | 47 089,20 € | 1 185 172,54 € |
| Année 15 | 179 837,83 € | 40 601,21 € | 1 005 334,71 € |
| Année 16 | 186 568,62 € | 33 870,42 € | 818 766,09 € |
| Année 17 | 193 551,36 € | 26 887,68 € | 625 214,73 € |
| Année 18 | 200 795,40 € | 19 643,64 € | 424 419,33 € |
| Année 19 | 208 310,59 € | 12 128,45 € | 216 108,74 € |
| Année 20 | 216 108,74 € | 4 331,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 117 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.