Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 167 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 664,55 € | 18 664,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 559 € / mois | 53 327 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 400 € | 3 420 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 188 € | 3 246 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 167 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 167 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 240,91 € | 114 733,69 € | 3 058 259,09 € |
| Année 2 | 113 329,48 € | 110 645,12 € | 2 944 929,61 € |
| Année 3 | 117 571,07 € | 106 403,53 € | 2 827 358,54 € |
| Année 4 | 121 971,41 € | 102 003,19 € | 2 705 387,13 € |
| Année 5 | 126 536,44 € | 97 438,16 € | 2 578 850,69 € |
| Année 6 | 131 272,34 € | 92 702,26 € | 2 447 578,35 € |
| Année 7 | 136 185,47 € | 87 789,13 € | 2 311 392,88 € |
| Année 8 | 141 282,50 € | 82 692,10 € | 2 170 110,38 € |
| Année 9 | 146 570,27 € | 77 404,33 € | 2 023 540,11 € |
| Année 10 | 152 055,98 € | 71 918,62 € | 1 871 484,13 € |
| Année 11 | 157 746,99 € | 66 227,61 € | 1 713 737,14 € |
| Année 12 | 163 651,00 € | 60 323,60 € | 1 550 086,14 € |
| Année 13 | 169 775,99 € | 54 198,61 € | 1 380 310,15 € |
| Année 14 | 176 130,21 € | 47 844,39 € | 1 204 179,94 € |
| Année 15 | 182 722,23 € | 41 252,37 € | 1 021 457,71 € |
| Année 16 | 189 560,99 € | 34 413,61 € | 831 896,72 € |
| Année 17 | 196 655,71 € | 27 318,89 € | 635 241,01 € |
| Année 18 | 204 015,97 € | 19 958,63 € | 431 225,04 € |
| Année 19 | 211 651,70 € | 12 322,90 € | 219 573,34 € |
| Année 20 | 219 573,34 € | 4 401,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 167 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 327 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 253 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 79 188 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.