Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 167 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 285,11 € | 16 285,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 349 € / mois | 46 529 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 400 € | 3 420 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 188 € | 3 246 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 167 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 167 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 971,14 € | 117 450,18 € | 3 089 528,86 € |
| Année 2 | 80 945,84 € | 114 475,48 € | 3 008 583,02 € |
| Année 3 | 84 034,02 € | 111 387,30 € | 2 924 549,00 € |
| Année 4 | 87 240,04 € | 108 181,28 € | 2 837 308,96 € |
| Année 5 | 90 568,36 € | 104 852,96 € | 2 746 740,60 € |
| Année 6 | 94 023,65 € | 101 397,67 € | 2 652 716,95 € |
| Année 7 | 97 610,79 € | 97 810,53 € | 2 555 106,16 € |
| Année 8 | 101 334,76 € | 94 086,56 € | 2 453 771,40 € |
| Année 9 | 105 200,80 € | 90 220,52 € | 2 348 570,60 € |
| Année 10 | 109 214,36 € | 86 206,96 € | 2 239 356,24 € |
| Année 11 | 113 381,02 € | 82 040,30 € | 2 125 975,22 € |
| Année 12 | 117 706,66 € | 77 714,66 € | 2 008 268,56 € |
| Année 13 | 122 197,34 € | 73 223,98 € | 1 886 071,22 € |
| Année 14 | 126 859,33 € | 68 561,99 € | 1 759 211,89 € |
| Année 15 | 131 699,13 € | 63 722,19 € | 1 627 512,76 € |
| Année 16 | 136 723,63 € | 58 697,69 € | 1 490 789,13 € |
| Année 17 | 141 939,82 € | 53 481,50 € | 1 348 849,31 € |
| Année 18 | 147 355,01 € | 48 066,31 € | 1 201 494,30 € |
| Année 19 | 152 976,82 € | 42 444,50 € | 1 048 517,48 € |
| Année 20 | 158 813,04 € | 36 608,28 € | 889 704,44 € |
| Année 21 | 164 871,98 € | 30 549,34 € | 724 832,46 € |
| Année 22 | 171 162,08 € | 24 259,24 € | 553 670,38 € |
| Année 23 | 177 692,13 € | 17 729,19 € | 375 978,25 € |
| Année 24 | 184 471,30 € | 10 950,02 € | 191 506,95 € |
| Année 25 | 191 506,95 € | 3 912,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 167 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 010 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.