Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 217 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 959,18 € | 18 959,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 452 € / mois | 54 169 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 257 400 € | 3 474 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 80 438 € | 3 297 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 217 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 217 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 965,34 € | 116 544,82 € | 3 106 534,66 € |
| Année 2 | 115 118,46 € | 112 391,70 € | 2 991 416,20 € |
| Année 3 | 119 427,01 € | 108 083,15 € | 2 871 989,19 € |
| Année 4 | 123 896,84 € | 103 613,32 € | 2 748 092,35 € |
| Année 5 | 128 533,91 € | 98 976,25 € | 2 619 558,44 € |
| Année 6 | 133 344,57 € | 94 165,59 € | 2 486 213,87 € |
| Année 7 | 138 335,27 € | 89 174,89 € | 2 347 878,60 € |
| Année 8 | 143 512,75 € | 83 997,41 € | 2 204 365,85 € |
| Année 9 | 148 884,02 € | 78 626,14 € | 2 055 481,83 € |
| Année 10 | 154 456,30 € | 73 053,86 € | 1 901 025,53 € |
| Année 11 | 160 237,15 € | 67 273,01 € | 1 740 788,38 € |
| Année 12 | 166 234,36 € | 61 275,80 € | 1 574 554,02 € |
| Année 13 | 172 456,03 € | 55 054,13 € | 1 402 097,99 € |
| Année 14 | 178 910,54 € | 48 599,62 € | 1 223 187,45 € |
| Année 15 | 185 606,66 € | 41 903,50 € | 1 037 580,79 € |
| Année 16 | 192 553,36 € | 34 956,80 € | 845 027,43 € |
| Année 17 | 199 760,09 € | 27 750,07 € | 645 267,34 € |
| Année 18 | 207 236,52 € | 20 273,64 € | 438 030,82 € |
| Année 19 | 214 992,79 € | 12 517,37 € | 223 038,03 € |
| Année 20 | 223 038,03 € | 4 470,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 217 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 321 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 169 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.