Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 017 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 780,67 € | 17 780,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 881 € / mois | 50 802 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 400 € | 3 258 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 438 € | 3 092 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 017 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 017 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 067,67 € | 109 300,37 € | 2 913 432,33 € |
| Année 2 | 107 962,61 € | 105 405,43 € | 2 805 469,72 € |
| Année 3 | 112 003,34 € | 101 364,70 € | 2 693 466,38 € |
| Année 4 | 116 195,30 € | 97 172,74 € | 2 577 271,08 € |
| Année 5 | 120 544,17 € | 92 823,87 € | 2 456 726,91 € |
| Année 6 | 125 055,77 € | 88 312,27 € | 2 331 671,14 € |
| Année 7 | 129 736,23 € | 83 631,81 € | 2 201 934,91 € |
| Année 8 | 134 591,89 € | 78 776,15 € | 2 067 343,02 € |
| Année 9 | 139 629,29 € | 73 738,75 € | 1 927 713,73 € |
| Année 10 | 144 855,19 € | 68 512,85 € | 1 782 858,54 € |
| Année 11 | 150 276,70 € | 63 091,34 € | 1 632 581,84 € |
| Année 12 | 155 901,12 € | 57 466,92 € | 1 476 680,72 € |
| Année 13 | 161 736,03 € | 51 632,01 € | 1 314 944,69 € |
| Année 14 | 167 789,33 € | 45 578,71 € | 1 147 155,36 € |
| Année 15 | 174 069,22 € | 39 298,82 € | 973 086,14 € |
| Année 16 | 180 584,13 € | 32 783,91 € | 792 502,01 € |
| Année 17 | 187 342,84 € | 26 025,20 € | 605 159,17 € |
| Année 18 | 194 354,54 € | 19 013,50 € | 410 804,63 € |
| Année 19 | 201 628,68 € | 11 739,36 € | 209 175,95 € |
| Année 20 | 209 175,95 € | 4 192,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 017 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 802 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 210 € pour cette enveloppe de financement.