Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 917 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 191,42 € | 17 191,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 095 € / mois | 49 118 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 400 € | 3 150 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 938 € | 2 990 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 917 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 917 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 618,90 € | 105 678,14 € | 2 816 881,10 € |
| Année 2 | 104 384,74 € | 101 912,30 € | 2 712 496,36 € |
| Année 3 | 108 291,58 € | 98 005,46 € | 2 604 204,78 € |
| Année 4 | 112 344,60 € | 93 952,44 € | 2 491 860,18 € |
| Année 5 | 116 549,34 € | 89 747,70 € | 2 375 310,84 € |
| Année 6 | 120 911,45 € | 85 385,59 € | 2 254 399,39 € |
| Année 7 | 125 436,80 € | 80 860,24 € | 2 128 962,59 € |
| Année 8 | 130 131,55 € | 76 165,49 € | 1 998 831,04 € |
| Année 9 | 135 001,98 € | 71 295,06 € | 1 863 829,06 € |
| Année 10 | 140 054,71 € | 66 242,33 € | 1 723 774,35 € |
| Année 11 | 145 296,56 € | 61 000,48 € | 1 578 477,79 € |
| Année 12 | 150 734,58 € | 55 562,46 € | 1 427 743,21 € |
| Année 13 | 156 376,13 € | 49 920,91 € | 1 271 367,08 € |
| Année 14 | 162 228,83 € | 44 068,21 € | 1 109 138,25 € |
| Année 15 | 168 300,58 € | 37 996,46 € | 940 837,67 € |
| Année 16 | 174 599,58 € | 31 697,46 € | 766 238,09 € |
| Année 17 | 181 134,34 € | 25 162,70 € | 585 103,75 € |
| Année 18 | 187 913,66 € | 18 383,38 € | 397 190,09 € |
| Année 19 | 194 946,73 € | 11 350,31 € | 202 243,36 € |
| Année 20 | 202 243,36 € | 4 054,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 917 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 118 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.