Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 867 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 896,79 € | 16 896,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 202 € / mois | 48 277 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 400 € | 3 096 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 688 € | 2 939 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 867 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 867 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 894,44 € | 103 867,04 € | 2 768 605,56 € |
| Année 2 | 102 595,76 € | 100 165,72 € | 2 666 009,80 € |
| Année 3 | 106 435,63 € | 96 325,85 € | 2 559 574,17 € |
| Année 4 | 110 419,18 € | 92 342,30 € | 2 449 154,99 € |
| Année 5 | 114 551,85 € | 88 209,63 € | 2 334 603,14 € |
| Année 6 | 118 839,21 € | 83 922,27 € | 2 215 763,93 € |
| Année 7 | 123 287,01 € | 79 474,47 € | 2 092 476,92 € |
| Année 8 | 127 901,28 € | 74 860,20 € | 1 964 575,64 € |
| Année 9 | 132 688,26 € | 70 073,22 € | 1 831 887,38 € |
| Année 10 | 137 654,39 € | 65 107,09 € | 1 694 232,99 € |
| Année 11 | 142 806,39 € | 59 955,09 € | 1 551 426,60 € |
| Année 12 | 148 151,22 € | 54 610,26 € | 1 403 275,38 € |
| Année 13 | 153 696,07 € | 49 065,41 € | 1 249 579,31 € |
| Année 14 | 159 448,49 € | 43 312,99 € | 1 090 130,82 € |
| Année 15 | 165 416,18 € | 37 345,30 € | 924 714,64 € |
| Année 16 | 171 607,23 € | 31 154,25 € | 753 107,41 € |
| Année 17 | 178 029,98 € | 24 731,50 € | 575 077,43 € |
| Année 18 | 184 693,12 € | 18 068,36 € | 390 384,31 € |
| Année 19 | 191 605,64 € | 11 155,84 € | 198 778,67 € |
| Année 20 | 198 778,67 € | 3 984,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 867 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 286 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.