Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 867 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 022,57 € | 14 022,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 493 € / mois | 40 064 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 400 € | 3 096 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 688 € | 2 939 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 867 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 867 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 767,50 € | 119 503,34 € | 2 818 732,50 € |
| Année 2 | 50 855,64 € | 117 415,20 € | 2 767 876,86 € |
| Année 3 | 53 033,18 € | 115 237,66 € | 2 714 843,68 € |
| Année 4 | 55 303,95 € | 112 966,89 € | 2 659 539,73 € |
| Année 5 | 57 671,96 € | 110 598,88 € | 2 601 867,77 € |
| Année 6 | 60 141,36 € | 108 129,48 € | 2 541 726,41 € |
| Année 7 | 62 716,48 € | 105 554,36 € | 2 479 009,93 € |
| Année 8 | 65 401,89 € | 102 868,95 € | 2 413 608,04 € |
| Année 9 | 68 202,24 € | 100 068,60 € | 2 345 405,80 € |
| Année 10 | 71 122,54 € | 97 148,30 € | 2 274 283,26 € |
| Année 11 | 74 167,87 € | 94 102,97 € | 2 200 115,39 € |
| Année 12 | 77 343,59 € | 90 927,25 € | 2 122 771,80 € |
| Année 13 | 80 655,29 € | 87 615,55 € | 2 042 116,51 € |
| Année 14 | 84 108,78 € | 84 162,06 € | 1 958 007,73 € |
| Année 15 | 87 710,16 € | 80 560,68 € | 1 870 297,57 € |
| Année 16 | 91 465,75 € | 76 805,09 € | 1 778 831,82 € |
| Année 17 | 95 382,12 € | 72 888,72 € | 1 683 449,70 € |
| Année 18 | 99 466,20 € | 68 804,64 € | 1 583 983,50 € |
| Année 19 | 103 725,13 € | 64 545,71 € | 1 480 258,37 € |
| Année 20 | 108 166,43 € | 60 104,41 € | 1 372 091,94 € |
| Année 21 | 112 797,92 € | 55 472,92 € | 1 259 294,02 € |
| Année 22 | 117 627,68 € | 50 643,16 € | 1 141 666,34 € |
| Année 23 | 122 664,27 € | 45 606,57 € | 1 019 002,07 € |
| Année 24 | 127 916,50 € | 40 354,34 € | 891 085,57 € |
| Année 25 | 133 393,63 € | 34 877,21 € | 757 691,94 € |
| Année 26 | 139 105,28 € | 29 165,56 € | 618 586,66 € |
| Année 27 | 145 061,49 € | 23 209,35 € | 473 525,17 € |
| Année 28 | 151 272,73 € | 16 998,11 € | 322 252,44 € |
| Année 29 | 157 749,95 € | 10 520,89 € | 164 502,49 € |
| Année 30 | 164 502,49 € | 3 766,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 867 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 064 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 229 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 688 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.