Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 767 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 533,55 € | 13 533,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 011 € / mois | 38 667 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 400 € | 2 988 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 188 € | 2 836 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 767 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 767 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 066,78 € | 115 335,82 € | 2 720 433,22 € |
| Année 2 | 49 082,11 € | 113 320,49 € | 2 671 351,11 € |
| Année 3 | 51 183,67 € | 111 218,93 € | 2 620 167,44 € |
| Année 4 | 53 375,27 € | 109 027,33 € | 2 566 792,17 € |
| Année 5 | 55 660,68 € | 106 741,92 € | 2 511 131,49 € |
| Année 6 | 58 043,96 € | 104 358,64 € | 2 453 087,53 € |
| Année 7 | 60 529,30 € | 101 873,30 € | 2 392 558,23 € |
| Année 8 | 63 121,03 € | 99 281,57 € | 2 329 437,20 € |
| Année 9 | 65 823,73 € | 96 578,87 € | 2 263 613,47 € |
| Année 10 | 68 642,19 € | 93 760,41 € | 2 194 971,28 € |
| Année 11 | 71 581,30 € | 90 821,30 € | 2 123 389,98 € |
| Année 12 | 74 646,29 € | 87 756,31 € | 2 048 743,69 € |
| Année 13 | 77 842,50 € | 84 560,10 € | 1 970 901,19 € |
| Année 14 | 81 175,55 € | 81 227,05 € | 1 889 725,64 € |
| Année 15 | 84 651,32 € | 77 751,28 € | 1 805 074,32 € |
| Année 16 | 88 275,92 € | 74 126,68 € | 1 716 798,40 € |
| Année 17 | 92 055,72 € | 70 346,88 € | 1 624 742,68 € |
| Année 18 | 95 997,38 € | 66 405,22 € | 1 528 745,30 € |
| Année 19 | 100 107,78 € | 62 294,82 € | 1 428 637,52 € |
| Année 20 | 104 394,19 € | 58 008,41 € | 1 324 243,33 € |
| Année 21 | 108 864,15 € | 53 538,45 € | 1 215 379,18 € |
| Année 22 | 113 525,49 € | 48 877,11 € | 1 101 853,69 € |
| Année 23 | 118 386,42 € | 44 016,18 € | 983 467,27 € |
| Année 24 | 123 455,51 € | 38 947,09 € | 860 011,76 € |
| Année 25 | 128 741,62 € | 33 660,98 € | 731 270,14 € |
| Année 26 | 134 254,08 € | 28 148,52 € | 597 016,06 € |
| Année 27 | 140 002,57 € | 22 400,03 € | 457 013,49 € |
| Année 28 | 145 997,20 € | 16 405,40 € | 311 016,29 € |
| Année 29 | 152 248,51 € | 10 154,09 € | 158 767,78 € |
| Année 30 | 158 767,78 € | 3 635,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 767 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 667 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.