Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 767 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 228,58 € | 14 228,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 117 € / mois | 40 653 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 400 € | 2 988 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 188 € | 2 836 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 767 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 767 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 124,68 € | 102 618,28 € | 2 699 375,32 € |
| Année 2 | 70 723,74 € | 100 019,22 € | 2 628 651,58 € |
| Année 3 | 73 421,93 € | 97 321,03 € | 2 555 229,65 € |
| Année 4 | 76 223,07 € | 94 519,89 € | 2 479 006,58 € |
| Année 5 | 79 131,10 € | 91 611,86 € | 2 399 875,48 € |
| Année 6 | 82 150,04 € | 88 592,92 € | 2 317 725,44 € |
| Année 7 | 85 284,17 € | 85 458,79 € | 2 232 441,27 € |
| Année 8 | 88 537,88 € | 82 205,08 € | 2 143 903,39 € |
| Année 9 | 91 915,72 € | 78 827,24 € | 2 051 987,67 € |
| Année 10 | 95 422,41 € | 75 320,55 € | 1 956 565,26 € |
| Année 11 | 99 062,88 € | 71 680,08 € | 1 857 502,38 € |
| Année 12 | 102 842,27 € | 67 900,69 € | 1 754 660,11 € |
| Année 13 | 106 765,85 € | 63 977,11 € | 1 647 894,26 € |
| Année 14 | 110 839,09 € | 59 903,87 € | 1 537 055,17 € |
| Année 15 | 115 067,75 € | 55 675,21 € | 1 421 987,42 € |
| Année 16 | 119 457,72 € | 51 285,24 € | 1 302 529,70 € |
| Année 17 | 124 015,19 € | 46 727,77 € | 1 178 514,51 € |
| Année 18 | 128 746,55 € | 41 996,41 € | 1 049 767,96 € |
| Année 19 | 133 658,39 € | 37 084,57 € | 916 109,57 € |
| Année 20 | 138 757,63 € | 31 985,33 € | 777 351,94 € |
| Année 21 | 144 051,43 € | 26 691,53 € | 633 300,51 € |
| Année 22 | 149 547,15 € | 21 195,81 € | 483 753,36 € |
| Année 23 | 155 252,58 € | 15 490,38 € | 328 500,78 € |
| Année 24 | 161 175,67 € | 9 567,29 € | 167 325,11 € |
| Année 25 | 167 325,11 € | 3 418,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 767 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 210 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 653 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 221 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 188 € (2,5%).