Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 767 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 893,28 € | 19 893,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 283 € / mois | 56 838 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 400 € | 2 988 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 188 € | 2 836 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 767 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 767 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 957,11 € | 96 762,25 € | 2 625 542,89 € |
| Année 2 | 147 123,40 € | 91 595,96 € | 2 478 419,49 € |
| Année 3 | 152 477,70 € | 86 241,66 € | 2 325 941,79 € |
| Année 4 | 158 026,87 € | 80 692,49 € | 2 167 914,92 € |
| Année 5 | 163 777,99 € | 74 941,37 € | 2 004 136,93 € |
| Année 6 | 169 738,41 € | 68 980,95 € | 1 834 398,52 € |
| Année 7 | 175 915,77 € | 62 803,59 € | 1 658 482,75 € |
| Année 8 | 182 317,89 € | 56 401,47 € | 1 476 164,86 € |
| Année 9 | 188 953,06 € | 49 766,30 € | 1 287 211,80 € |
| Année 10 | 195 829,68 € | 42 889,68 € | 1 091 382,12 € |
| Année 11 | 202 956,55 € | 35 762,81 € | 888 425,57 € |
| Année 12 | 210 342,82 € | 28 376,54 € | 678 082,75 € |
| Année 13 | 217 997,89 € | 20 721,47 € | 460 084,86 € |
| Année 14 | 225 931,56 € | 12 787,80 € | 234 153,30 € |
| Année 15 | 234 153,30 € | 4 565,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 767 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 838 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.