Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 767 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 307,54 € | 16 307,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 417 € / mois | 46 593 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 400 € | 2 988 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 188 € | 2 836 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 767 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 767 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 445,65 € | 100 244,83 € | 2 672 054,35 € |
| Année 2 | 99 017,89 € | 96 672,59 € | 2 573 036,46 € |
| Année 3 | 102 723,86 € | 92 966,62 € | 2 470 312,60 € |
| Année 4 | 106 568,49 € | 89 121,99 € | 2 363 744,11 € |
| Année 5 | 110 557,04 € | 85 133,44 € | 2 253 187,07 € |
| Année 6 | 114 694,88 € | 80 995,60 € | 2 138 492,19 € |
| Année 7 | 118 987,59 € | 76 702,89 € | 2 019 504,60 € |
| Année 8 | 123 440,91 € | 72 249,57 € | 1 896 063,69 € |
| Année 9 | 128 060,97 € | 67 629,51 € | 1 768 002,72 € |
| Année 10 | 132 853,91 € | 62 836,57 € | 1 635 148,81 € |
| Année 11 | 137 826,24 € | 57 864,24 € | 1 497 322,57 € |
| Année 12 | 142 984,69 € | 52 705,79 € | 1 354 337,88 € |
| Année 13 | 148 336,20 € | 47 354,28 € | 1 206 001,68 € |
| Année 14 | 153 887,96 € | 41 802,52 € | 1 052 113,72 € |
| Année 15 | 159 647,55 € | 36 042,93 € | 892 466,17 € |
| Année 16 | 165 622,69 € | 30 067,79 € | 726 843,48 € |
| Année 17 | 171 821,46 € | 23 869,02 € | 555 022,02 € |
| Année 18 | 178 252,24 € | 17 438,24 € | 376 769,78 € |
| Année 19 | 184 923,71 € | 10 766,77 € | 191 846,07 € |
| Année 20 | 191 846,07 € | 3 845,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 767 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.