Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 717 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 012,92 € | 16 012,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 524 € / mois | 45 751 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 400 € | 2 934 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 938 € | 2 785 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 717 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 717 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 721,33 € | 98 433,71 € | 2 623 778,67 € |
| Année 2 | 97 229,03 € | 94 926,01 € | 2 526 549,64 € |
| Année 3 | 100 868,02 € | 91 287,02 € | 2 425 681,62 € |
| Année 4 | 104 643,21 € | 87 511,83 € | 2 321 038,41 € |
| Année 5 | 108 559,72 € | 83 595,32 € | 2 212 478,69 € |
| Année 6 | 112 622,77 € | 79 532,27 € | 2 099 855,92 € |
| Année 7 | 116 837,94 € | 75 317,10 € | 1 983 017,98 € |
| Année 8 | 121 210,83 € | 70 944,21 € | 1 861 807,15 € |
| Année 9 | 125 747,40 € | 66 407,64 € | 1 736 059,75 € |
| Année 10 | 130 453,75 € | 61 701,29 € | 1 605 606,00 € |
| Année 11 | 135 336,26 € | 56 818,78 € | 1 470 269,74 € |
| Année 12 | 140 401,50 € | 51 753,54 € | 1 329 868,24 € |
| Année 13 | 145 656,33 € | 46 498,71 € | 1 184 211,91 € |
| Année 14 | 151 107,80 € | 41 047,24 € | 1 033 104,11 € |
| Année 15 | 156 763,35 € | 35 391,69 € | 876 340,76 € |
| Année 16 | 162 630,54 € | 29 524,50 € | 713 710,22 € |
| Année 17 | 168 717,32 € | 23 437,72 € | 544 992,90 € |
| Année 18 | 175 031,95 € | 17 123,09 € | 369 960,95 € |
| Année 19 | 181 582,85 € | 10 572,19 € | 188 378,10 € |
| Année 20 | 188 378,10 € | 3 776,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 717 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 610 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.