Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 667 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 718,29 € | 15 718,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 631 € / mois | 44 909 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 400 € | 2 880 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 688 € | 2 734 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 667 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 667 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 996,87 € | 96 622,61 € | 2 575 503,13 € |
| Année 2 | 95 440,04 € | 93 179,44 € | 2 480 063,09 € |
| Année 3 | 99 012,09 € | 89 607,39 € | 2 381 051,00 € |
| Année 4 | 102 717,81 € | 85 901,67 € | 2 278 333,19 € |
| Année 5 | 106 562,27 € | 82 057,21 € | 2 171 770,92 € |
| Année 6 | 110 550,55 € | 78 068,93 € | 2 061 220,37 € |
| Année 7 | 114 688,14 € | 73 931,34 € | 1 946 532,23 € |
| Année 8 | 118 980,59 € | 69 638,89 € | 1 827 551,64 € |
| Année 9 | 123 433,67 € | 65 185,81 € | 1 704 117,97 € |
| Année 10 | 128 053,44 € | 60 566,04 € | 1 576 064,53 € |
| Année 11 | 132 846,13 € | 55 773,35 € | 1 443 218,40 € |
| Année 12 | 137 818,16 € | 50 801,32 € | 1 305 400,24 € |
| Année 13 | 142 976,29 € | 45 643,19 € | 1 162 423,95 € |
| Année 14 | 148 327,46 € | 40 292,02 € | 1 014 096,49 € |
| Année 15 | 153 878,93 € | 34 740,55 € | 860 217,56 € |
| Année 16 | 159 638,19 € | 28 981,29 € | 700 579,37 € |
| Année 17 | 165 612,97 € | 23 006,51 € | 534 966,40 € |
| Année 18 | 171 811,37 € | 16 808,11 € | 363 155,03 € |
| Année 19 | 178 241,77 € | 10 377,71 € | 184 913,26 € |
| Année 20 | 184 913,26 € | 3 706,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 667 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 213 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 688 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 010 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 909 €.