Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 567 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 129,04 € | 15 129,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 846 € / mois | 43 226 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 400 € | 2 772 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 188 € | 2 631 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 567 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 567 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 548,08 € | 93 000,40 € | 2 478 951,92 € |
| Année 2 | 91 862,18 € | 89 686,30 € | 2 387 089,74 € |
| Année 3 | 95 300,32 € | 86 248,16 € | 2 291 789,42 € |
| Année 4 | 98 867,11 € | 82 681,37 € | 2 192 922,31 € |
| Année 5 | 102 567,41 € | 78 981,07 € | 2 090 354,90 € |
| Année 6 | 106 406,26 € | 75 142,22 € | 1 983 948,64 € |
| Année 7 | 110 388,71 € | 71 159,77 € | 1 873 559,93 € |
| Année 8 | 114 520,24 € | 67 028,24 € | 1 759 039,69 € |
| Année 9 | 118 806,38 € | 62 742,10 € | 1 640 233,31 € |
| Année 10 | 123 252,98 € | 58 295,50 € | 1 516 980,33 € |
| Année 11 | 127 865,97 € | 53 682,51 € | 1 389 114,36 € |
| Année 12 | 132 651,61 € | 48 896,87 € | 1 256 462,75 € |
| Année 13 | 137 616,38 € | 43 932,10 € | 1 118 846,37 € |
| Année 14 | 142 766,96 € | 38 781,52 € | 976 079,41 € |
| Année 15 | 148 110,32 € | 33 438,16 € | 827 969,09 € |
| Année 16 | 153 653,64 € | 27 894,84 € | 674 315,45 € |
| Année 17 | 159 404,43 € | 22 144,05 € | 514 911,02 € |
| Année 18 | 165 370,49 € | 16 177,99 € | 349 540,53 € |
| Année 19 | 171 559,84 € | 9 988,64 € | 177 980,69 € |
| Année 20 | 177 980,69 € | 3 567,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 567 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 226 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 205 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 188 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.