Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 617 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 423,67 € | 15 423,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 738 € / mois | 44 068 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 400 € | 2 826 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 438 € | 2 682 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 617 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 617 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 272,54 € | 94 811,50 € | 2 527 227,46 € |
| Année 2 | 93 651,18 € | 91 432,86 € | 2 433 576,28 € |
| Année 3 | 97 156,26 € | 87 927,78 € | 2 336 420,02 € |
| Année 4 | 100 792,54 € | 84 291,50 € | 2 235 627,48 € |
| Année 5 | 104 564,94 € | 80 519,10 € | 2 131 062,54 € |
| Année 6 | 108 478,48 € | 76 605,56 € | 2 022 584,06 € |
| Année 7 | 112 538,51 € | 72 545,53 € | 1 910 045,55 € |
| Année 8 | 116 750,49 € | 68 333,55 € | 1 793 295,06 € |
| Année 9 | 121 120,12 € | 63 963,92 € | 1 672 174,94 € |
| Année 10 | 125 653,29 € | 59 430,75 € | 1 546 521,65 € |
| Année 11 | 130 356,13 € | 54 727,91 € | 1 416 165,52 € |
| Année 12 | 135 234,98 € | 49 849,06 € | 1 280 930,54 € |
| Année 13 | 140 296,43 € | 44 787,61 € | 1 140 634,11 € |
| Année 14 | 145 547,33 € | 39 536,71 € | 995 086,78 € |
| Année 15 | 150 994,72 € | 34 089,32 € | 844 092,06 € |
| Année 16 | 156 646,03 € | 28 438,01 € | 687 446,03 € |
| Année 17 | 162 508,82 € | 22 575,22 € | 524 937,21 € |
| Année 18 | 168 591,05 € | 16 492,99 € | 356 346,16 € |
| Année 19 | 174 900,93 € | 10 183,11 € | 181 445,23 € |
| Année 20 | 181 445,23 € | 3 637,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 617 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 209 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 438 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 410 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 068 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.