Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 617 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 457,38 € | 13 457,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 780 € / mois | 38 450 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 400 € | 2 826 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 438 € | 2 682 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 617 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 617 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 432,26 € | 97 056,30 € | 2 553 067,74 € |
| Année 2 | 66 890,43 € | 94 598,13 € | 2 486 177,31 € |
| Année 3 | 69 442,39 € | 92 046,17 € | 2 416 734,92 € |
| Année 4 | 72 091,70 € | 89 396,86 € | 2 344 643,22 € |
| Année 5 | 74 842,11 € | 86 646,45 € | 2 269 801,11 € |
| Année 6 | 77 697,41 € | 83 791,15 € | 2 192 103,70 € |
| Année 7 | 80 661,67 € | 80 826,89 € | 2 111 442,03 € |
| Année 8 | 83 739,02 € | 77 749,54 € | 2 027 703,01 € |
| Année 9 | 86 933,77 € | 74 554,79 € | 1 940 769,24 € |
| Année 10 | 90 250,42 € | 71 238,14 € | 1 850 518,82 € |
| Année 11 | 93 693,56 € | 67 795,00 € | 1 756 825,26 € |
| Année 12 | 97 268,11 € | 64 220,45 € | 1 659 557,15 € |
| Année 13 | 100 979,00 € | 60 509,56 € | 1 558 578,15 € |
| Année 14 | 104 831,49 € | 56 657,07 € | 1 453 746,66 € |
| Année 15 | 108 830,96 € | 52 657,60 € | 1 344 915,70 € |
| Année 16 | 112 982,99 € | 48 505,57 € | 1 231 932,71 € |
| Année 17 | 117 293,43 € | 44 195,13 € | 1 114 639,28 € |
| Année 18 | 121 768,32 € | 39 720,24 € | 992 870,96 € |
| Année 19 | 126 413,95 € | 35 074,61 € | 866 457,01 € |
| Année 20 | 131 236,79 € | 30 251,77 € | 735 220,22 € |
| Année 21 | 136 243,66 € | 25 244,90 € | 598 976,56 € |
| Année 22 | 141 441,53 € | 20 047,03 € | 457 535,03 € |
| Année 23 | 146 837,69 € | 14 650,87 € | 310 697,34 € |
| Année 24 | 152 439,75 € | 9 048,81 € | 158 257,59 € |
| Année 25 | 158 257,59 € | 3 233,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 617 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 209 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 438 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 261 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 450 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.