Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 617 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 815,05 € | 18 815,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 015 € / mois | 53 757 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 400 € | 2 826 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 438 € | 2 682 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 617 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 617 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 262,89 € | 91 517,71 € | 2 483 237,11 € |
| Année 2 | 139 149,20 € | 86 631,40 € | 2 344 087,91 € |
| Année 3 | 144 213,28 € | 81 567,32 € | 2 199 874,63 € |
| Année 4 | 149 461,67 € | 76 318,93 € | 2 050 412,96 € |
| Année 5 | 154 901,07 € | 70 879,53 € | 1 895 511,89 € |
| Année 6 | 160 538,46 € | 65 242,14 € | 1 734 973,43 € |
| Année 7 | 166 380,97 € | 59 399,63 € | 1 568 592,46 € |
| Année 8 | 172 436,11 € | 53 344,49 € | 1 396 156,35 € |
| Année 9 | 178 711,66 € | 47 068,94 € | 1 217 444,69 € |
| Année 10 | 185 215,54 € | 40 565,06 € | 1 032 229,15 € |
| Année 11 | 191 956,15 € | 33 824,45 € | 840 273,00 € |
| Année 12 | 198 942,08 € | 26 838,52 € | 641 330,92 € |
| Année 13 | 206 182,21 € | 19 598,39 € | 435 148,71 € |
| Année 14 | 213 685,88 € | 12 094,72 € | 221 462,83 € |
| Année 15 | 221 462,83 € | 4 317,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 617 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 757 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 261 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.