Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 517 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 834,41 € | 14 834,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 953 € / mois | 42 384 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 201 400 € | 2 718 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 938 € | 2 580 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 517 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 517 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 823,62 € | 91 189,30 € | 2 430 676,38 € |
| Année 2 | 90 073,20 € | 87 939,72 € | 2 340 603,18 € |
| Année 3 | 93 444,36 € | 84 568,56 € | 2 247 158,82 € |
| Année 4 | 96 941,71 € | 81 071,21 € | 2 150 217,11 € |
| Année 5 | 100 569,96 € | 77 442,96 € | 2 049 647,15 € |
| Année 6 | 104 334,00 € | 73 678,92 € | 1 945 313,15 € |
| Année 7 | 108 238,91 € | 69 774,01 € | 1 837 074,24 € |
| Année 8 | 112 289,98 € | 65 722,94 € | 1 724 784,26 € |
| Année 9 | 116 492,66 € | 61 520,26 € | 1 608 291,60 € |
| Année 10 | 120 852,65 € | 57 160,27 € | 1 487 438,95 € |
| Année 11 | 125 375,81 € | 52 637,11 € | 1 362 063,14 € |
| Année 12 | 130 068,27 € | 47 944,65 € | 1 231 994,87 € |
| Année 13 | 134 936,34 € | 43 076,58 € | 1 097 058,53 € |
| Année 14 | 139 986,61 € | 38 026,31 € | 957 071,92 € |
| Année 15 | 145 225,89 € | 32 787,03 € | 811 846,03 € |
| Année 16 | 150 661,29 € | 27 351,63 € | 661 184,74 € |
| Année 17 | 156 300,11 € | 21 712,81 € | 504 884,63 € |
| Année 18 | 162 149,94 € | 15 862,98 € | 342 734,69 € |
| Année 19 | 168 218,75 € | 9 794,17 € | 174 515,94 € |
| Année 20 | 174 515,94 € | 3 498,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 517 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 201 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 938 € (2,5%).