Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 517 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 311,01 € | 12 311,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 306 € / mois | 35 174 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 201 400 € | 2 718 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 938 € | 2 580 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 517 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 517 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 815,07 € | 104 917,05 € | 2 474 684,93 € |
| Année 2 | 44 648,33 € | 103 083,79 € | 2 430 036,60 € |
| Année 3 | 46 560,07 € | 101 172,05 € | 2 383 476,53 € |
| Année 4 | 48 553,68 € | 99 178,44 € | 2 334 922,85 € |
| Année 5 | 50 632,67 € | 97 099,45 € | 2 284 290,18 € |
| Année 6 | 52 800,65 € | 94 931,47 € | 2 231 489,53 € |
| Année 7 | 55 061,46 € | 92 670,66 € | 2 176 428,07 € |
| Année 8 | 57 419,10 € | 90 313,02 € | 2 119 008,97 € |
| Année 9 | 59 877,66 € | 87 854,46 € | 2 059 131,31 € |
| Année 10 | 62 441,50 € | 85 290,62 € | 1 996 689,81 € |
| Année 11 | 65 115,13 € | 82 616,99 € | 1 931 574,68 € |
| Année 12 | 67 903,21 € | 79 828,91 € | 1 863 671,47 € |
| Année 13 | 70 810,72 € | 76 921,40 € | 1 792 860,75 € |
| Année 14 | 73 842,69 € | 73 889,43 € | 1 719 018,06 € |
| Année 15 | 77 004,48 € | 70 727,64 € | 1 642 013,58 € |
| Année 16 | 80 301,66 € | 67 430,46 € | 1 561 711,92 € |
| Année 17 | 83 740,01 € | 63 992,11 € | 1 477 971,91 € |
| Année 18 | 87 325,59 € | 60 406,53 € | 1 390 646,32 € |
| Année 19 | 91 064,71 € | 56 667,41 € | 1 299 581,61 € |
| Année 20 | 94 963,89 € | 52 768,23 € | 1 204 617,72 € |
| Année 21 | 99 030,06 € | 48 702,06 € | 1 105 587,66 € |
| Année 22 | 103 270,35 € | 44 461,77 € | 1 002 317,31 € |
| Année 23 | 107 692,17 € | 40 039,95 € | 894 625,14 € |
| Année 24 | 112 303,34 € | 35 428,78 € | 782 321,80 € |
| Année 25 | 117 111,95 € | 30 620,17 € | 665 209,85 € |
| Année 26 | 122 126,46 € | 25 605,66 € | 543 083,39 € |
| Année 27 | 127 355,66 € | 20 376,46 € | 415 727,73 € |
| Année 28 | 132 808,77 € | 14 923,35 € | 282 918,96 € |
| Année 29 | 138 495,38 € | 9 236,74 € | 144 423,58 € |
| Année 30 | 144 423,58 € | 3 306,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 517 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 201 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 938 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 174 €.