Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 467 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 066,50 € | 12 066,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 565 € / mois | 34 476 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 400 € | 2 664 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 688 € | 2 529 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 467 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 467 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 964,71 € | 102 833,29 € | 2 425 535,29 € |
| Année 2 | 43 761,57 € | 101 036,43 € | 2 381 773,72 € |
| Année 3 | 45 635,34 € | 99 162,66 € | 2 336 138,38 € |
| Année 4 | 47 589,34 € | 97 208,66 € | 2 288 549,04 € |
| Année 5 | 49 627,03 € | 95 170,97 € | 2 238 922,01 € |
| Année 6 | 51 751,97 € | 93 046,03 € | 2 187 170,04 € |
| Année 7 | 53 967,89 € | 90 830,11 € | 2 133 202,15 € |
| Année 8 | 56 278,67 € | 88 519,33 € | 2 076 923,48 € |
| Année 9 | 58 688,42 € | 86 109,58 € | 2 018 235,06 € |
| Année 10 | 61 201,35 € | 83 596,65 € | 1 957 033,71 € |
| Année 11 | 63 821,85 € | 80 976,15 € | 1 893 211,86 € |
| Année 12 | 66 554,57 € | 78 243,43 € | 1 826 657,29 € |
| Année 13 | 69 404,32 € | 75 393,68 € | 1 757 252,97 € |
| Année 14 | 72 376,06 € | 72 421,94 € | 1 684 876,91 € |
| Année 15 | 75 475,06 € | 69 322,94 € | 1 609 401,85 € |
| Année 16 | 78 706,76 € | 66 091,24 € | 1 530 695,09 € |
| Année 17 | 82 076,84 € | 62 721,16 € | 1 448 618,25 € |
| Année 18 | 85 591,20 € | 59 206,80 € | 1 363 027,05 € |
| Année 19 | 89 256,05 € | 55 541,95 € | 1 273 771,00 € |
| Année 20 | 93 077,80 € | 51 720,20 € | 1 180 693,20 € |
| Année 21 | 97 063,20 € | 47 734,80 € | 1 083 630,00 € |
| Année 22 | 101 219,24 € | 43 578,76 € | 982 410,76 € |
| Année 23 | 105 553,25 € | 39 244,75 € | 876 857,51 € |
| Année 24 | 110 072,86 € | 34 725,14 € | 766 784,65 € |
| Année 25 | 114 785,94 € | 30 012,06 € | 651 998,71 € |
| Année 26 | 119 700,87 € | 25 097,13 € | 532 297,84 € |
| Année 27 | 124 826,21 € | 19 971,79 € | 407 471,63 € |
| Année 28 | 130 171,00 € | 14 627,00 € | 277 300,63 € |
| Année 29 | 135 744,68 € | 9 053,32 € | 141 555,95 € |
| Année 30 | 141 555,95 € | 3 241,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 467 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 476 €.