Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 467 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 736,82 € | 17 736,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 748 € / mois | 50 677 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 400 € | 2 664 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 688 € | 2 529 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 467 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 467 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 568,71 € | 86 273,13 € | 2 340 931,29 € |
| Année 2 | 131 174,97 € | 81 666,87 € | 2 209 756,32 € |
| Année 3 | 135 948,86 € | 76 892,98 € | 2 073 807,46 € |
| Année 4 | 140 896,49 € | 71 945,35 € | 1 932 910,97 € |
| Année 5 | 146 024,18 € | 66 817,66 € | 1 786 886,79 € |
| Année 6 | 151 338,47 € | 61 503,37 € | 1 635 548,32 € |
| Année 7 | 156 846,16 € | 55 995,68 € | 1 478 702,16 € |
| Année 8 | 162 554,34 € | 50 287,50 € | 1 316 147,82 € |
| Année 9 | 168 470,22 € | 44 371,62 € | 1 147 677,60 € |
| Année 10 | 174 601,41 € | 38 240,43 € | 973 076,19 € |
| Année 11 | 180 955,72 € | 31 886,12 € | 792 120,47 € |
| Année 12 | 187 541,31 € | 25 300,53 € | 604 579,16 € |
| Année 13 | 194 366,56 € | 18 475,28 € | 410 212,60 € |
| Année 14 | 201 440,19 € | 11 401,65 € | 208 772,41 € |
| Année 15 | 208 772,41 € | 4 070,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 467 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 246 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 197 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 688 € (2,5%).