Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 467 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 539,79 € | 14 539,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 060 € / mois | 41 542 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 400 € | 2 664 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 688 € | 2 529 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 467 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 467 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 099,31 € | 89 378,17 € | 2 382 400,69 € |
| Année 2 | 88 284,32 € | 86 193,16 € | 2 294 116,37 € |
| Année 3 | 91 588,55 € | 82 888,93 € | 2 202 527,82 € |
| Année 4 | 95 016,42 € | 79 461,06 € | 2 107 511,40 € |
| Année 5 | 98 572,63 € | 75 904,85 € | 2 008 938,77 € |
| Année 6 | 102 261,90 € | 72 215,58 € | 1 906 676,87 € |
| Année 7 | 106 089,28 € | 68 388,20 € | 1 800 587,59 € |
| Année 8 | 110 059,88 € | 64 417,60 € | 1 690 527,71 € |
| Année 9 | 114 179,11 € | 60 298,37 € | 1 576 348,60 € |
| Année 10 | 118 452,50 € | 56 024,98 € | 1 457 896,10 € |
| Année 11 | 122 885,82 € | 51 591,66 € | 1 335 010,28 € |
| Année 12 | 127 485,07 € | 46 992,41 € | 1 207 525,21 € |
| Année 13 | 132 256,48 € | 42 221,00 € | 1 075 268,73 € |
| Année 14 | 137 206,47 € | 37 271,01 € | 938 062,26 € |
| Année 15 | 142 341,70 € | 32 135,78 € | 795 720,56 € |
| Année 16 | 147 669,14 € | 26 808,34 € | 648 051,42 € |
| Année 17 | 153 195,96 € | 21 281,52 € | 494 855,46 € |
| Année 18 | 158 929,64 € | 15 547,84 € | 335 925,82 € |
| Année 19 | 164 877,91 € | 9 599,57 € | 171 047,91 € |
| Année 20 | 171 047,91 € | 3 428,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 467 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 197 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 688 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.