Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 367 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 577,48 € | 11 577,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 083 € / mois | 33 079 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 400 € | 2 556 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 188 € | 2 426 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 367 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 367 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 263,97 € | 98 665,79 € | 2 327 236,03 € |
| Année 2 | 41 988,00 € | 96 941,76 € | 2 285 248,03 € |
| Année 3 | 43 785,83 € | 95 143,93 € | 2 241 462,20 € |
| Année 4 | 45 660,66 € | 93 269,10 € | 2 195 801,54 € |
| Année 5 | 47 615,77 € | 91 313,99 € | 2 148 185,77 € |
| Année 6 | 49 654,58 € | 89 275,18 € | 2 098 531,19 € |
| Année 7 | 51 780,70 € | 87 149,06 € | 2 046 750,49 € |
| Année 8 | 53 997,81 € | 84 931,95 € | 1 992 752,68 € |
| Année 9 | 56 309,92 € | 82 619,84 € | 1 936 442,76 € |
| Année 10 | 58 720,99 € | 80 208,77 € | 1 877 721,77 € |
| Année 11 | 61 235,29 € | 77 694,47 € | 1 816 486,48 € |
| Année 12 | 63 857,28 € | 75 072,48 € | 1 752 629,20 € |
| Année 13 | 66 591,51 € | 72 338,25 € | 1 686 037,69 € |
| Année 14 | 69 442,85 € | 69 486,91 € | 1 616 594,84 € |
| Année 15 | 72 416,27 € | 66 513,49 € | 1 544 178,57 € |
| Année 16 | 75 516,96 € | 63 412,80 € | 1 468 661,61 € |
| Année 17 | 78 750,44 € | 60 179,32 € | 1 389 911,17 € |
| Année 18 | 82 122,37 € | 56 807,39 € | 1 307 788,80 € |
| Année 19 | 85 638,70 € | 53 291,06 € | 1 222 150,10 € |
| Année 20 | 89 305,54 € | 49 624,22 € | 1 132 844,56 € |
| Année 21 | 93 129,45 € | 45 800,31 € | 1 039 715,11 € |
| Année 22 | 97 117,07 € | 41 812,69 € | 942 598,04 € |
| Année 23 | 101 275,44 € | 37 654,32 € | 841 322,60 € |
| Année 24 | 105 611,84 € | 33 317,92 € | 735 710,76 € |
| Année 25 | 110 133,93 € | 28 795,83 € | 625 576,83 € |
| Année 26 | 114 849,65 € | 24 080,11 € | 510 727,18 € |
| Année 27 | 119 767,27 € | 19 162,49 € | 390 959,91 € |
| Année 28 | 124 895,48 € | 14 034,28 € | 266 064,43 € |
| Année 29 | 130 243,26 € | 8 686,50 € | 135 821,17 € |
| Année 30 | 135 821,17 € | 3 109,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 367 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.