Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 667 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 044,53 € | 13 044,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 529 € / mois | 37 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 400 € | 2 880 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 688 € | 2 734 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 667 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 667 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 366,03 € | 111 168,33 € | 2 622 133,97 € |
| Année 2 | 47 308,52 € | 109 225,84 € | 2 574 825,45 € |
| Année 3 | 49 334,18 € | 107 200,18 € | 2 525 491,27 € |
| Année 4 | 51 446,58 € | 105 087,78 € | 2 474 044,69 € |
| Année 5 | 53 649,41 € | 102 884,95 € | 2 420 395,28 € |
| Année 6 | 55 946,57 € | 100 587,79 € | 2 364 448,71 € |
| Année 7 | 58 342,10 € | 98 192,26 € | 2 306 106,61 € |
| Année 8 | 60 840,19 € | 95 694,17 € | 2 245 266,42 € |
| Année 9 | 63 445,24 € | 93 089,12 € | 2 181 821,18 € |
| Année 10 | 66 161,85 € | 90 372,51 € | 2 115 659,33 € |
| Année 11 | 68 994,75 € | 87 539,61 € | 2 046 664,58 € |
| Année 12 | 71 948,97 € | 84 585,39 € | 1 974 715,61 € |
| Année 13 | 75 029,69 € | 81 504,67 € | 1 899 685,92 € |
| Année 14 | 78 242,34 € | 78 292,02 € | 1 821 443,58 € |
| Année 15 | 81 592,50 € | 74 941,86 € | 1 739 851,08 € |
| Année 16 | 85 086,12 € | 71 448,24 € | 1 654 764,96 € |
| Année 17 | 88 729,34 € | 67 805,02 € | 1 566 035,62 € |
| Année 18 | 92 528,56 € | 64 005,80 € | 1 473 507,06 € |
| Année 19 | 96 490,43 € | 60 043,93 € | 1 377 016,63 € |
| Année 20 | 100 621,97 € | 55 912,39 € | 1 276 394,66 € |
| Année 21 | 104 930,39 € | 51 603,97 € | 1 171 464,27 € |
| Année 22 | 109 423,33 € | 47 111,03 € | 1 062 040,94 € |
| Année 23 | 114 108,61 € | 42 425,75 € | 947 932,33 € |
| Année 24 | 118 994,51 € | 37 539,85 € | 828 937,82 € |
| Année 25 | 124 089,61 € | 32 444,75 € | 704 848,21 € |
| Année 26 | 129 402,88 € | 27 131,48 € | 575 445,33 € |
| Année 27 | 134 943,66 € | 21 590,70 € | 440 501,67 € |
| Année 28 | 140 721,68 € | 15 812,68 € | 299 779,99 € |
| Année 29 | 146 747,10 € | 9 787,26 € | 153 032,89 € |
| Année 30 | 153 032,89 € | 3 503,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 667 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 270 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 213 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 688 € (2,5%).