Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 717 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 289,04 € | 13 289,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 270 € / mois | 37 969 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 400 € | 2 934 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 938 € | 2 785 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 717 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 717 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 216,41 € | 113 252,07 € | 2 671 283,59 € |
| Année 2 | 48 195,31 € | 111 273,17 € | 2 623 088,28 € |
| Année 3 | 50 258,95 € | 109 209,53 € | 2 572 829,33 € |
| Année 4 | 52 410,93 € | 107 057,55 € | 2 520 418,40 € |
| Année 5 | 54 655,06 € | 104 813,42 € | 2 465 763,34 € |
| Année 6 | 56 995,28 € | 102 473,20 € | 2 408 768,06 € |
| Année 7 | 59 435,70 € | 100 032,78 € | 2 349 332,36 € |
| Année 8 | 61 980,62 € | 97 487,86 € | 2 287 351,74 € |
| Année 9 | 64 634,50 € | 94 833,98 € | 2 222 717,24 € |
| Année 10 | 67 402,02 € | 92 066,46 € | 2 155 315,22 € |
| Année 11 | 70 288,06 € | 89 180,42 € | 2 085 027,16 € |
| Année 12 | 73 297,63 € | 86 170,85 € | 2 011 729,53 € |
| Année 13 | 76 436,10 € | 83 032,38 € | 1 935 293,43 € |
| Année 14 | 79 708,95 € | 79 759,53 € | 1 855 584,48 € |
| Année 15 | 83 121,92 € | 76 346,56 € | 1 772 462,56 € |
| Année 16 | 86 681,03 € | 72 787,45 € | 1 685 781,53 € |
| Année 17 | 90 392,53 € | 69 075,95 € | 1 595 389,00 € |
| Année 18 | 94 262,99 € | 65 205,49 € | 1 501 126,01 € |
| Année 19 | 98 299,12 € | 61 169,36 € | 1 402 826,89 € |
| Année 20 | 102 508,09 € | 56 960,39 € | 1 300 318,80 € |
| Année 21 | 106 897,26 € | 52 571,22 € | 1 193 421,54 € |
| Année 22 | 111 474,42 € | 47 994,06 € | 1 081 947,12 € |
| Année 23 | 116 247,54 € | 43 220,94 € | 965 699,58 € |
| Année 24 | 121 225,01 € | 38 243,47 € | 844 474,57 € |
| Année 25 | 126 415,63 € | 33 052,85 € | 718 058,94 € |
| Année 26 | 131 828,50 € | 27 639,98 € | 586 230,44 € |
| Année 27 | 137 473,12 € | 21 995,36 € | 448 757,32 € |
| Année 28 | 143 359,44 € | 16 109,04 € | 305 397,88 € |
| Année 29 | 149 497,82 € | 9 970,66 € | 155 900,06 € |
| Année 30 | 155 900,06 € | 3 569,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 717 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 969 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 610 € pour cette enveloppe de financement.