Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 817 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 778,06 € | 13 778,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 752 € / mois | 39 366 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 400 € | 3 042 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 438 € | 2 887 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 817 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 817 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 917,15 € | 117 419,57 € | 2 769 582,85 € |
| Année 2 | 49 968,87 € | 115 367,85 € | 2 719 613,98 € |
| Année 3 | 52 108,44 € | 113 228,28 € | 2 667 505,54 € |
| Année 4 | 54 339,59 € | 110 997,13 € | 2 613 165,95 € |
| Année 5 | 56 666,33 € | 108 670,39 € | 2 556 499,62 € |
| Année 6 | 59 092,66 € | 106 244,06 € | 2 497 406,96 € |
| Année 7 | 61 622,92 € | 103 713,80 € | 2 435 784,04 € |
| Année 8 | 64 261,47 € | 101 075,25 € | 2 371 522,57 € |
| Année 9 | 67 012,98 € | 98 323,74 € | 2 304 509,59 € |
| Année 10 | 69 882,37 € | 95 454,35 € | 2 234 627,22 € |
| Année 11 | 72 874,58 € | 92 462,14 € | 2 161 752,64 € |
| Année 12 | 75 994,95 € | 89 341,77 € | 2 085 757,69 € |
| Année 13 | 79 248,89 € | 86 087,83 € | 2 006 508,80 € |
| Année 14 | 82 642,17 € | 82 694,55 € | 1 923 866,63 € |
| Année 15 | 86 180,73 € | 79 155,99 € | 1 837 685,90 € |
| Année 16 | 89 870,82 € | 75 465,90 € | 1 747 815,08 € |
| Année 17 | 93 718,93 € | 71 617,79 € | 1 654 096,15 € |
| Année 18 | 97 731,76 € | 67 604,96 € | 1 556 364,39 € |
| Année 19 | 101 916,44 € | 63 420,28 € | 1 454 447,95 € |
| Année 20 | 106 280,31 € | 59 056,41 € | 1 348 167,64 € |
| Année 21 | 110 831,01 € | 54 505,71 € | 1 237 336,63 € |
| Année 22 | 115 576,59 € | 49 760,13 € | 1 121 760,04 € |
| Année 23 | 120 525,36 € | 44 811,36 € | 1 001 234,68 € |
| Année 24 | 125 686,00 € | 39 650,72 € | 875 548,68 € |
| Année 25 | 131 067,64 € | 34 269,08 € | 744 481,04 € |
| Année 26 | 136 679,69 € | 28 657,03 € | 607 801,35 € |
| Année 27 | 142 532,02 € | 22 804,70 € | 465 269,33 € |
| Année 28 | 148 634,97 € | 16 701,75 € | 316 634,36 € |
| Année 29 | 154 999,22 € | 10 337,50 € | 161 635,14 € |
| Année 30 | 161 635,14 € | 3 700,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 817 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 366 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 225 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 438 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 281 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.