Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 817 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 252,69 € | 20 252,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 372 € / mois | 57 865 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 400 € | 3 042 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 438 € | 2 887 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 817 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 817 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 521,84 € | 98 510,44 € | 2 672 978,16 € |
| Année 2 | 149 781,46 € | 93 250,82 € | 2 523 196,70 € |
| Année 3 | 155 232,51 € | 87 799,77 € | 2 367 964,19 € |
| Année 4 | 160 881,93 € | 82 150,35 € | 2 207 082,26 € |
| Année 5 | 166 736,93 € | 76 295,35 € | 2 040 345,33 € |
| Année 6 | 172 805,07 € | 70 227,21 € | 1 867 540,26 € |
| Année 7 | 179 093,99 € | 63 938,29 € | 1 688 446,27 € |
| Année 8 | 185 611,82 € | 57 420,46 € | 1 502 834,45 € |
| Année 9 | 192 366,87 € | 50 665,41 € | 1 310 467,58 € |
| Année 10 | 199 367,73 € | 43 664,55 € | 1 111 099,85 € |
| Année 11 | 206 623,38 € | 36 408,90 € | 904 476,47 € |
| Année 12 | 214 143,09 € | 28 889,19 € | 690 333,38 € |
| Année 13 | 221 936,44 € | 21 095,84 € | 468 396,94 € |
| Année 14 | 230 013,45 € | 13 018,83 € | 238 383,49 € |
| Année 15 | 238 383,49 € | 4 647,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 817 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 810 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 281 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.