Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 917 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 999,78 € | 14 999,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 454 € / mois | 42 857 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 400 € | 3 150 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 938 € | 2 990 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 917 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 917 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 817,13 € | 108 180,23 € | 2 845 682,87 € |
| Année 2 | 74 557,04 € | 105 440,32 € | 2 771 125,83 € |
| Année 3 | 77 401,50 € | 102 595,86 € | 2 693 724,33 € |
| Année 4 | 80 354,45 € | 99 642,91 € | 2 613 369,88 € |
| Année 5 | 83 420,07 € | 96 577,29 € | 2 529 949,81 € |
| Année 6 | 86 602,66 € | 93 394,70 € | 2 443 347,15 € |
| Année 7 | 89 906,66 € | 90 090,70 € | 2 353 440,49 € |
| Année 8 | 93 336,71 € | 86 660,65 € | 2 260 103,78 € |
| Année 9 | 96 897,63 € | 83 099,73 € | 2 163 206,15 € |
| Année 10 | 100 594,39 € | 79 402,97 € | 2 062 611,76 € |
| Année 11 | 104 432,21 € | 75 565,15 € | 1 958 179,55 € |
| Année 12 | 108 416,44 € | 71 580,92 € | 1 849 763,11 € |
| Année 13 | 112 552,66 € | 67 444,70 € | 1 737 210,45 € |
| Année 14 | 116 846,71 € | 63 150,65 € | 1 620 363,74 € |
| Année 15 | 121 304,55 € | 58 692,81 € | 1 499 059,19 € |
| Année 16 | 125 932,49 € | 54 064,87 € | 1 373 126,70 € |
| Année 17 | 130 736,95 € | 49 260,41 € | 1 242 389,75 € |
| Année 18 | 135 724,73 € | 44 272,63 € | 1 106 665,02 € |
| Année 19 | 140 902,82 € | 39 094,54 € | 965 762,20 € |
| Année 20 | 146 278,42 € | 33 718,94 € | 819 483,78 € |
| Année 21 | 151 859,14 € | 28 138,22 € | 667 624,64 € |
| Année 22 | 157 652,78 € | 22 344,58 € | 509 971,86 € |
| Année 23 | 163 667,42 € | 16 329,94 € | 346 304,44 € |
| Année 24 | 169 911,55 € | 10 085,81 € | 176 392,89 € |
| Année 25 | 176 392,89 € | 3 603,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 917 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 857 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.