Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 267 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 978,64 € | 15 978,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 420 € / mois | 45 653 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 261 400 € | 3 528 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 688 € | 3 349 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 267 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 267 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 570,30 € | 136 173,38 € | 3 211 929,70 € |
| Année 2 | 57 949,73 € | 133 793,95 € | 3 153 979,97 € |
| Année 3 | 60 431,02 € | 131 312,66 € | 3 093 548,95 € |
| Année 4 | 63 018,57 € | 128 725,11 € | 3 030 530,38 € |
| Année 5 | 65 716,86 € | 126 026,82 € | 2 964 813,52 € |
| Année 6 | 68 530,74 € | 123 212,94 € | 2 896 282,78 € |
| Année 7 | 71 465,08 € | 120 278,60 € | 2 824 817,70 € |
| Année 8 | 74 525,09 € | 117 218,59 € | 2 750 292,61 € |
| Année 9 | 77 716,10 € | 114 027,58 € | 2 672 576,51 € |
| Année 10 | 81 043,74 € | 110 699,94 € | 2 591 532,77 € |
| Année 11 | 84 513,89 € | 107 229,79 € | 2 507 018,88 € |
| Année 12 | 88 132,61 € | 103 611,07 € | 2 418 886,27 € |
| Année 13 | 91 906,27 € | 99 837,41 € | 2 326 980,00 € |
| Année 14 | 95 841,51 € | 95 902,17 € | 2 231 138,49 € |
| Année 15 | 99 945,26 € | 91 798,42 € | 2 131 193,23 € |
| Année 16 | 104 224,68 € | 87 519,00 € | 2 026 968,55 € |
| Année 17 | 108 687,38 € | 83 056,30 € | 1 918 281,17 € |
| Année 18 | 113 341,17 € | 78 402,51 € | 1 804 940,00 € |
| Année 19 | 118 194,20 € | 73 549,48 € | 1 686 745,80 € |
| Année 20 | 123 255,05 € | 68 488,63 € | 1 563 490,75 € |
| Année 21 | 128 532,60 € | 63 211,08 € | 1 434 958,15 € |
| Année 22 | 134 036,09 € | 57 707,59 € | 1 300 922,06 € |
| Année 23 | 139 775,25 € | 51 968,43 € | 1 161 146,81 € |
| Année 24 | 145 760,16 € | 45 983,52 € | 1 015 386,65 € |
| Année 25 | 152 001,31 € | 39 742,37 € | 863 385,34 € |
| Année 26 | 158 509,72 € | 33 233,96 € | 704 875,62 € |
| Année 27 | 165 296,79 € | 26 446,89 € | 539 578,83 € |
| Année 28 | 172 374,46 € | 19 369,22 € | 367 204,37 € |
| Année 29 | 179 755,21 € | 11 988,47 € | 187 449,16 € |
| Année 30 | 187 449,16 € | 4 291,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 267 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 326 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.