Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 467 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 827,50 € | 17 827,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 023 € / mois | 50 936 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 277 400 € | 3 744 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 688 € | 3 554 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 467 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 467 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 355,89 € | 128 574,11 € | 3 382 144,11 € |
| Année 2 | 88 612,31 € | 125 317,69 € | 3 293 531,80 € |
| Année 3 | 91 993,01 € | 121 936,99 € | 3 201 538,79 € |
| Année 4 | 95 502,66 € | 118 427,34 € | 3 106 036,13 € |
| Année 5 | 99 146,20 € | 114 783,80 € | 3 006 889,93 € |
| Année 6 | 102 928,75 € | 111 001,25 € | 2 903 961,18 € |
| Année 7 | 106 855,62 € | 107 074,38 € | 2 797 105,56 € |
| Année 8 | 110 932,30 € | 102 997,70 € | 2 686 173,26 € |
| Année 9 | 115 164,52 € | 98 765,48 € | 2 571 008,74 € |
| Année 10 | 119 558,20 € | 94 371,80 € | 2 451 450,54 € |
| Année 11 | 124 119,50 € | 89 810,50 € | 2 327 331,04 € |
| Année 12 | 128 854,81 € | 85 075,19 € | 2 198 476,23 € |
| Année 13 | 133 770,78 € | 80 159,22 € | 2 064 705,45 € |
| Année 14 | 138 874,31 € | 75 055,69 € | 1 925 831,14 € |
| Année 15 | 144 172,55 € | 69 757,45 € | 1 781 658,59 € |
| Année 16 | 149 672,93 € | 64 257,07 € | 1 631 985,66 € |
| Année 17 | 155 383,13 € | 58 546,87 € | 1 476 602,53 € |
| Année 18 | 161 311,22 € | 52 618,78 € | 1 315 291,31 € |
| Année 19 | 167 465,44 € | 46 464,56 € | 1 147 825,87 € |
| Année 20 | 173 854,46 € | 40 075,54 € | 973 971,41 € |
| Année 21 | 180 487,23 € | 33 442,77 € | 793 484,18 € |
| Année 22 | 187 373,05 € | 26 556,95 € | 606 111,13 € |
| Année 23 | 194 521,56 € | 19 408,44 € | 411 589,57 € |
| Année 24 | 201 942,81 € | 11 987,19 € | 209 646,76 € |
| Année 25 | 209 646,76 € | 4 282,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 467 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 346 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 277 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 688 € (2,5%).