Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 517 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 284,41 € | 25 284,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 619 € / mois | 72 241 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 281 400 € | 3 798 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 938 € | 3 605 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 517 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 517 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 427,84 € | 122 985,08 € | 3 337 072,16 € |
| Année 2 | 186 994,19 € | 116 418,73 € | 3 150 077,97 € |
| Année 3 | 193 799,53 € | 109 613,39 € | 2 956 278,44 € |
| Année 4 | 200 852,54 € | 102 560,38 € | 2 755 425,90 € |
| Année 5 | 208 162,23 € | 95 250,69 € | 2 547 263,67 € |
| Année 6 | 215 737,92 € | 87 675,00 € | 2 331 525,75 € |
| Année 7 | 223 589,34 € | 79 823,58 € | 2 107 936,41 € |
| Année 8 | 231 726,49 € | 71 686,43 € | 1 876 209,92 € |
| Année 9 | 240 159,80 € | 63 253,12 € | 1 636 050,12 € |
| Année 10 | 248 900,01 € | 54 512,91 € | 1 387 150,11 € |
| Année 11 | 257 958,29 € | 45 454,63 € | 1 129 191,82 € |
| Année 12 | 267 346,24 € | 36 066,68 € | 861 845,58 € |
| Année 13 | 277 075,87 € | 26 337,05 € | 584 769,71 € |
| Année 14 | 287 159,57 € | 16 253,35 € | 297 610,14 € |
| Année 15 | 297 610,14 € | 5 802,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 517 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 351 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 210 € pour cette enveloppe de financement.