Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 517 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 201,18 € | 17 201,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 125 € / mois | 49 146 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 281 400 € | 3 798 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 938 € | 3 605 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 517 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 517 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 822,01 € | 146 592,15 € | 3 457 677,99 € |
| Année 2 | 62 383,46 € | 144 030,70 € | 3 395 294,53 € |
| Année 3 | 65 054,62 € | 141 359,54 € | 3 330 239,91 € |
| Année 4 | 67 840,13 € | 138 574,03 € | 3 262 399,78 € |
| Année 5 | 70 744,92 € | 135 669,24 € | 3 191 654,86 € |
| Année 6 | 73 774,05 € | 132 640,11 € | 3 117 880,81 € |
| Année 7 | 76 932,92 € | 129 481,24 € | 3 040 947,89 € |
| Année 8 | 80 227,04 € | 126 187,12 € | 2 960 720,85 € |
| Année 9 | 83 662,18 € | 122 751,98 € | 2 877 058,67 € |
| Année 10 | 87 244,42 € | 119 169,74 € | 2 789 814,25 € |
| Année 11 | 90 980,08 € | 115 434,08 € | 2 698 834,17 € |
| Année 12 | 94 875,66 € | 111 538,50 € | 2 603 958,51 € |
| Année 13 | 98 938,04 € | 107 476,12 € | 2 505 020,47 € |
| Année 14 | 103 174,37 € | 103 239,79 € | 2 401 846,10 € |
| Année 15 | 107 592,09 € | 98 822,07 € | 2 294 254,01 € |
| Année 16 | 112 198,96 € | 94 215,20 € | 2 182 055,05 € |
| Année 17 | 117 003,11 € | 89 411,05 € | 2 065 051,94 € |
| Année 18 | 122 012,95 € | 84 401,21 € | 1 943 038,99 € |
| Année 19 | 127 237,29 € | 79 176,87 € | 1 815 801,70 € |
| Année 20 | 132 685,32 € | 73 728,84 € | 1 683 116,38 € |
| Année 21 | 138 366,68 € | 68 047,48 € | 1 544 749,70 € |
| Année 22 | 144 291,26 € | 62 122,90 € | 1 400 458,44 € |
| Année 23 | 150 469,51 € | 55 944,65 € | 1 249 988,93 € |
| Année 24 | 156 912,32 € | 49 501,84 € | 1 093 076,61 € |
| Année 25 | 163 630,98 € | 42 783,18 € | 929 445,63 € |
| Année 26 | 170 637,37 € | 35 776,79 € | 758 808,26 € |
| Année 27 | 177 943,71 € | 28 470,45 € | 580 864,55 € |
| Année 28 | 185 562,91 € | 20 851,25 € | 395 301,64 € |
| Année 29 | 193 508,32 € | 12 905,84 € | 201 793,32 € |
| Année 30 | 201 793,32 € | 4 620,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 517 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 210 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 146 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.