Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 617 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 690,20 € | 17 690,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 607 € / mois | 50 543 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 289 400 € | 3 906 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 438 € | 3 707 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 617 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 617 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 522,75 € | 150 759,65 € | 3 555 977,25 € |
| Année 2 | 64 157,04 € | 148 125,36 € | 3 491 820,21 € |
| Année 3 | 66 904,11 € | 145 378,29 € | 3 424 916,10 € |
| Année 4 | 69 768,79 € | 142 513,61 € | 3 355 147,31 € |
| Année 5 | 72 756,15 € | 139 526,25 € | 3 282 391,16 € |
| Année 6 | 75 871,44 € | 136 410,96 € | 3 206 519,72 € |
| Année 7 | 79 120,12 € | 133 162,28 € | 3 127 399,60 € |
| Année 8 | 82 507,87 € | 129 774,53 € | 3 044 891,73 € |
| Année 9 | 86 040,69 € | 126 241,71 € | 2 958 851,04 € |
| Année 10 | 89 724,77 € | 122 557,63 € | 2 869 126,27 € |
| Année 11 | 93 566,62 € | 118 715,78 € | 2 775 559,65 € |
| Année 12 | 97 572,96 € | 114 709,44 € | 2 677 986,69 € |
| Année 13 | 101 750,83 € | 110 531,57 € | 2 576 235,86 € |
| Année 14 | 106 107,58 € | 106 174,82 € | 2 470 128,28 € |
| Année 15 | 110 650,92 € | 101 631,48 € | 2 359 477,36 € |
| Année 16 | 115 388,75 € | 96 893,65 € | 2 244 088,61 € |
| Année 17 | 120 329,49 € | 91 952,91 € | 2 123 759,12 € |
| Année 18 | 125 481,74 € | 86 800,66 € | 1 998 277,38 € |
| Année 19 | 130 854,63 € | 81 427,77 € | 1 867 422,75 € |
| Année 20 | 136 457,57 € | 75 824,83 € | 1 730 965,18 € |
| Année 21 | 142 300,41 € | 69 981,99 € | 1 588 664,77 € |
| Année 22 | 148 393,43 € | 63 888,97 € | 1 440 271,34 € |
| Année 23 | 154 747,34 € | 57 535,06 € | 1 285 524,00 € |
| Année 24 | 161 373,33 € | 50 909,07 € | 1 124 150,67 € |
| Année 25 | 168 283,00 € | 43 999,40 € | 955 867,67 € |
| Année 26 | 175 488,55 € | 36 793,85 € | 780 379,12 € |
| Année 27 | 183 002,61 € | 29 279,79 € | 597 376,51 € |
| Année 28 | 190 838,41 € | 21 443,99 € | 406 538,10 € |
| Année 29 | 199 009,73 € | 13 272,67 € | 207 528,37 € |
| Année 30 | 207 528,37 € | 4 751,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 617 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.