Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 717 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 179,21 € | 18 179,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 089 € / mois | 51 941 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 297 400 € | 4 014 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 938 € | 3 810 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 717 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 717 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 223,35 € | 154 927,17 € | 3 654 276,65 € |
| Année 2 | 65 930,45 € | 152 220,07 € | 3 588 346,20 € |
| Année 3 | 68 753,48 € | 149 397,04 € | 3 519 592,72 € |
| Année 4 | 71 697,37 € | 146 453,15 € | 3 447 895,35 € |
| Année 5 | 74 767,29 € | 143 383,23 € | 3 373 128,06 € |
| Année 6 | 77 968,68 € | 140 181,84 € | 3 295 159,38 € |
| Année 7 | 81 307,14 € | 136 843,38 € | 3 213 852,24 € |
| Année 8 | 84 788,55 € | 133 361,97 € | 3 129 063,69 € |
| Année 9 | 88 419,03 € | 129 731,49 € | 3 040 644,66 € |
| Année 10 | 92 204,95 € | 125 945,57 € | 2 948 439,71 € |
| Année 11 | 96 153,00 € | 121 997,52 € | 2 852 286,71 € |
| Année 12 | 100 270,06 € | 117 880,46 € | 2 752 016,65 € |
| Année 13 | 104 563,44 € | 113 587,08 € | 2 647 453,21 € |
| Année 14 | 109 040,61 € | 109 109,91 € | 2 538 412,60 € |
| Année 15 | 113 709,52 € | 104 441,00 € | 2 424 703,08 € |
| Année 16 | 118 578,34 € | 99 572,18 € | 2 306 124,74 € |
| Année 17 | 123 655,62 € | 94 494,90 € | 2 182 469,12 € |
| Année 18 | 128 950,31 € | 89 200,21 € | 2 053 518,81 € |
| Année 19 | 134 471,71 € | 83 678,81 € | 1 919 047,10 € |
| Année 20 | 140 229,52 € | 77 921,00 € | 1 778 817,58 € |
| Année 21 | 146 233,89 € | 71 916,63 € | 1 632 583,69 € |
| Année 22 | 152 495,33 € | 65 655,19 € | 1 480 088,36 € |
| Année 23 | 159 024,88 € | 59 125,64 € | 1 321 063,48 € |
| Année 24 | 165 833,98 € | 52 316,54 € | 1 155 229,50 € |
| Année 25 | 172 934,65 € | 45 215,87 € | 982 294,85 € |
| Année 26 | 180 339,38 € | 37 811,14 € | 801 955,47 € |
| Année 27 | 188 061,16 € | 30 089,36 € | 613 894,31 € |
| Année 28 | 196 113,57 € | 22 036,95 € | 417 780,74 € |
| Année 29 | 204 510,76 € | 13 639,76 € | 213 269,98 € |
| Année 30 | 213 269,98 € | 4 883,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 717 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.