Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 767 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 423,72 € | 18 423,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 829 € / mois | 52 639 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 301 400 € | 4 068 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 188 € | 3 861 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 767 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 767 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 073,73 € | 157 010,91 € | 3 703 426,27 € |
| Année 2 | 66 817,22 € | 154 267,42 € | 3 636 609,05 € |
| Année 3 | 69 678,21 € | 151 406,43 € | 3 566 930,84 € |
| Année 4 | 72 661,70 € | 148 422,94 € | 3 494 269,14 € |
| Année 5 | 75 772,94 € | 145 311,70 € | 3 418 496,20 € |
| Année 6 | 79 017,36 € | 142 067,28 € | 3 339 478,84 € |
| Année 7 | 82 400,75 € | 138 683,89 € | 3 257 078,09 € |
| Année 8 | 85 928,97 € | 135 155,67 € | 3 171 149,12 € |
| Année 9 | 89 608,28 € | 131 476,36 € | 3 081 540,84 € |
| Année 10 | 93 445,13 € | 127 639,51 € | 2 988 095,71 € |
| Année 11 | 97 446,28 € | 123 638,36 € | 2 890 649,43 € |
| Année 12 | 101 618,71 € | 119 465,93 € | 2 789 030,72 € |
| Année 13 | 105 969,82 € | 115 114,82 € | 2 683 060,90 € |
| Année 14 | 110 507,24 € | 110 577,40 € | 2 572 553,66 € |
| Année 15 | 115 238,95 € | 105 845,69 € | 2 457 314,71 € |
| Année 16 | 120 173,25 € | 100 911,39 € | 2 337 141,46 € |
| Année 17 | 125 318,83 € | 95 765,81 € | 2 211 822,63 € |
| Année 18 | 130 684,72 € | 90 399,92 € | 2 081 137,91 € |
| Année 19 | 136 280,38 € | 84 804,26 € | 1 944 857,53 € |
| Année 20 | 142 115,64 € | 78 969,00 € | 1 802 741,89 € |
| Année 21 | 148 200,74 € | 72 883,90 € | 1 654 541,15 € |
| Année 22 | 154 546,42 € | 66 538,22 € | 1 499 994,73 € |
| Année 23 | 161 163,79 € | 59 920,85 € | 1 338 830,94 € |
| Année 24 | 168 064,47 € | 53 020,17 € | 1 170 766,47 € |
| Année 25 | 175 260,68 € | 45 823,96 € | 995 505,79 € |
| Année 26 | 182 764,98 € | 38 319,66 € | 812 740,81 € |
| Année 27 | 190 590,62 € | 30 494,02 € | 622 150,19 € |
| Année 28 | 198 751,33 € | 22 333,31 € | 423 398,86 € |
| Année 29 | 207 261,46 € | 13 823,18 € | 216 137,40 € |
| Année 30 | 216 137,40 € | 4 948,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 767 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.