Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 767 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 081,45 € | 27 081,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 065 € / mois | 77 376 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 301 400 € | 4 068 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 188 € | 3 861 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 767 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 767 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 251,36 € | 131 726,04 € | 3 574 248,64 € |
| Année 2 | 200 284,43 € | 124 692,97 € | 3 373 964,21 € |
| Année 3 | 207 573,44 € | 117 403,96 € | 3 166 390,77 € |
| Année 4 | 215 127,70 € | 109 849,70 € | 2 951 263,07 € |
| Année 5 | 222 956,91 € | 102 020,49 € | 2 728 306,16 € |
| Année 6 | 231 071,04 € | 93 906,36 € | 2 497 235,12 € |
| Année 7 | 239 480,49 € | 85 496,91 € | 2 257 754,63 € |
| Année 8 | 248 195,98 € | 76 781,42 € | 2 009 558,65 € |
| Année 9 | 257 228,65 € | 67 748,75 € | 1 752 330,00 € |
| Année 10 | 266 590,06 € | 58 387,34 € | 1 485 739,94 € |
| Année 11 | 276 292,14 € | 48 685,26 € | 1 209 447,80 € |
| Année 12 | 286 347,31 € | 38 630,09 € | 923 100,49 € |
| Année 13 | 296 768,45 € | 28 208,95 € | 626 332,04 € |
| Année 14 | 307 568,83 € | 17 408,57 € | 318 763,21 € |
| Année 15 | 318 763,21 € | 6 215,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 767 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 301 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 94 188 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 376 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.