Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 667 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 362,64 € | 26 362,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 887 € / mois | 75 322 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 293 400 € | 3 960 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 688 € | 3 759 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 667 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 667 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 122,04 € | 128 229,64 € | 3 479 377,96 € |
| Année 2 | 194 968,42 € | 121 383,26 € | 3 284 409,54 € |
| Année 3 | 202 063,94 € | 114 287,74 € | 3 082 345,60 € |
| Année 4 | 209 417,73 € | 106 933,95 € | 2 872 927,87 € |
| Année 5 | 217 039,14 € | 99 312,54 € | 2 655 888,73 € |
| Année 6 | 224 937,89 € | 91 413,79 € | 2 430 950,84 € |
| Année 7 | 233 124,13 € | 83 227,55 € | 2 197 826,71 € |
| Année 8 | 241 608,28 € | 74 743,40 € | 1 956 218,43 € |
| Année 9 | 250 401,23 € | 65 950,45 € | 1 705 817,20 € |
| Année 10 | 259 514,14 € | 56 837,54 € | 1 446 303,06 € |
| Année 11 | 268 958,70 € | 47 392,98 € | 1 177 344,36 € |
| Année 12 | 278 747,00 € | 37 604,68 € | 898 597,36 € |
| Année 13 | 288 891,52 € | 27 460,16 € | 609 705,84 € |
| Année 14 | 299 405,26 € | 16 946,42 € | 310 300,58 € |
| Année 15 | 310 300,58 € | 6 050,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 667 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 293 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 688 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 366 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.