Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 617 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 003,23 € | 26 003,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 798 € / mois | 74 295 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 289 400 € | 3 906 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 438 € | 3 707 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 617 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 617 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 557,31 € | 126 481,45 € | 3 431 942,69 € |
| Année 2 | 192 310,34 € | 119 728,42 € | 3 239 632,35 € |
| Année 3 | 199 309,14 € | 112 729,62 € | 3 040 323,21 € |
| Année 4 | 206 562,66 € | 105 476,10 € | 2 833 760,55 € |
| Année 5 | 214 080,16 € | 97 958,60 € | 2 619 680,39 € |
| Année 6 | 221 871,25 € | 90 167,51 € | 2 397 809,14 € |
| Année 7 | 229 945,86 € | 82 092,90 € | 2 167 863,28 € |
| Année 8 | 238 314,35 € | 73 724,41 € | 1 929 548,93 € |
| Année 9 | 246 987,39 € | 65 051,37 € | 1 682 561,54 € |
| Année 10 | 255 976,11 € | 56 062,65 € | 1 426 585,43 € |
| Année 11 | 265 291,90 € | 46 746,86 € | 1 161 293,53 € |
| Année 12 | 274 946,75 € | 37 092,01 € | 886 346,78 € |
| Année 13 | 284 952,98 € | 27 085,78 € | 601 393,80 € |
| Année 14 | 295 323,35 € | 16 715,41 € | 306 070,45 € |
| Année 15 | 306 070,45 € | 5 967,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 617 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 361 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 410 € pour cette enveloppe de financement.