Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 567 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 445,69 € | 17 445,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 866 € / mois | 49 845 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 400 € | 3 852 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 188 € | 3 656 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 567 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 567 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 672,40 € | 148 675,88 € | 3 506 827,60 € |
| Année 2 | 63 270,25 € | 146 078,03 € | 3 443 557,35 € |
| Année 3 | 65 979,35 € | 143 368,93 € | 3 377 578,00 € |
| Année 4 | 68 804,47 € | 140 543,81 € | 3 308 773,53 € |
| Année 5 | 71 750,53 € | 137 597,75 € | 3 237 023,00 € |
| Année 6 | 74 822,76 € | 134 525,52 € | 3 162 200,24 € |
| Année 7 | 78 026,50 € | 131 321,78 € | 3 084 173,74 € |
| Année 8 | 81 367,44 € | 127 980,84 € | 3 002 806,30 € |
| Année 9 | 84 851,43 € | 124 496,85 € | 2 917 954,87 € |
| Année 10 | 88 484,61 € | 120 863,67 € | 2 829 470,26 € |
| Année 11 | 92 273,35 € | 117 074,93 € | 2 737 196,91 € |
| Année 12 | 96 224,31 € | 113 123,97 € | 2 640 972,60 € |
| Année 13 | 100 344,42 € | 109 003,86 € | 2 540 628,18 € |
| Année 14 | 104 640,98 € | 104 707,30 € | 2 435 987,20 € |
| Année 15 | 109 121,51 € | 100 226,77 € | 2 326 865,69 € |
| Année 16 | 113 793,88 € | 95 554,40 € | 2 213 071,81 € |
| Année 17 | 118 666,30 € | 90 681,98 € | 2 094 405,51 € |
| Année 18 | 123 747,34 € | 85 600,94 € | 1 970 658,17 € |
| Année 19 | 129 045,96 € | 80 302,32 € | 1 841 612,21 € |
| Année 20 | 134 571,46 € | 74 776,82 € | 1 707 040,75 € |
| Année 21 | 140 333,57 € | 69 014,71 € | 1 566 707,18 € |
| Année 22 | 146 342,33 € | 63 005,95 € | 1 420 364,85 € |
| Année 23 | 152 608,42 € | 56 739,86 € | 1 267 756,43 € |
| Année 24 | 159 142,81 € | 50 205,47 € | 1 108 613,62 € |
| Année 25 | 165 956,99 € | 43 391,29 € | 942 656,63 € |
| Année 26 | 173 062,94 € | 36 285,34 € | 769 593,69 € |
| Année 27 | 180 473,15 € | 28 875,13 € | 589 120,54 € |
| Année 28 | 188 200,66 € | 21 147,62 € | 400 919,88 € |
| Année 29 | 196 259,03 € | 13 089,25 € | 204 660,85 € |
| Année 30 | 204 660,85 € | 4 685,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 567 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 285 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 188 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.