Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 017 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 646,26 € | 19 646,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 534 € / mois | 56 132 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 321 400 € | 4 338 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 438 € | 4 117 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 017 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 017 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 325,43 € | 167 429,69 € | 3 949 174,57 € |
| Année 2 | 71 250,99 € | 164 504,13 € | 3 877 923,58 € |
| Année 3 | 74 301,79 € | 161 453,33 € | 3 803 621,79 € |
| Année 4 | 77 483,27 € | 158 271,85 € | 3 726 138,52 € |
| Année 5 | 80 800,95 € | 154 954,17 € | 3 645 337,57 € |
| Année 6 | 84 260,70 € | 151 494,42 € | 3 561 076,87 € |
| Année 7 | 87 868,55 € | 147 886,57 € | 3 473 208,32 € |
| Année 8 | 91 630,91 € | 144 124,21 € | 3 381 577,41 € |
| Année 9 | 95 554,37 € | 140 200,75 € | 3 286 023,04 € |
| Année 10 | 99 645,80 € | 136 109,32 € | 3 186 377,24 € |
| Année 11 | 103 912,45 € | 131 842,67 € | 3 082 464,79 € |
| Année 12 | 108 361,77 € | 127 393,35 € | 2 974 103,02 € |
| Année 13 | 113 001,61 € | 122 753,51 € | 2 861 101,41 € |
| Année 14 | 117 840,12 € | 117 915,00 € | 2 743 261,29 € |
| Année 15 | 122 885,78 € | 112 869,34 € | 2 620 375,51 € |
| Année 16 | 128 147,51 € | 107 607,61 € | 2 492 228,00 € |
| Année 17 | 133 634,53 € | 102 120,59 € | 2 358 593,47 € |
| Année 18 | 139 356,49 € | 96 398,63 € | 2 219 236,98 € |
| Année 19 | 145 323,47 € | 90 431,65 € | 2 073 913,51 € |
| Année 20 | 151 545,93 € | 84 209,19 € | 1 922 367,58 € |
| Année 21 | 158 034,84 € | 77 720,28 € | 1 764 332,74 € |
| Année 22 | 164 801,56 € | 70 953,56 € | 1 599 531,18 € |
| Année 23 | 171 858,04 € | 63 897,08 € | 1 427 673,14 € |
| Année 24 | 179 216,65 € | 56 538,47 € | 1 248 456,49 € |
| Année 25 | 186 890,36 € | 48 864,76 € | 1 061 566,13 € |
| Année 26 | 194 892,63 € | 40 862,49 € | 866 673,50 € |
| Année 27 | 203 237,55 € | 32 517,57 € | 663 435,95 € |
| Année 28 | 211 939,77 € | 23 815,35 € | 451 496,18 € |
| Année 29 | 221 014,62 € | 14 740,50 € | 230 481,56 € |
| Année 30 | 230 481,56 € | 5 277,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 017 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 321 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 100 438 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.