Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 067 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 967,82 € | 23 967,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 630 € / mois | 68 479 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 325 400 € | 4 392 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 688 € | 4 169 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 067 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 067 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 280,19 € | 147 333,65 € | 3 927 219,81 € |
| Année 2 | 145 530,47 € | 142 083,37 € | 3 781 689,34 € |
| Année 3 | 150 977,27 € | 136 636,57 € | 3 630 712,07 € |
| Année 4 | 156 627,91 € | 130 985,93 € | 3 474 084,16 € |
| Année 5 | 162 490,04 € | 125 123,80 € | 3 311 594,12 € |
| Année 6 | 168 571,56 € | 119 042,28 € | 3 143 022,56 € |
| Année 7 | 174 880,69 € | 112 733,15 € | 2 968 141,87 € |
| Année 8 | 181 425,98 € | 106 187,86 € | 2 786 715,89 € |
| Année 9 | 188 216,22 € | 99 397,62 € | 2 598 499,67 € |
| Année 10 | 195 260,61 € | 92 353,23 € | 2 403 239,06 € |
| Année 11 | 202 568,64 € | 85 045,20 € | 2 200 670,42 € |
| Année 12 | 210 150,19 € | 77 463,65 € | 1 990 520,23 € |
| Année 13 | 218 015,50 € | 69 598,34 € | 1 772 504,73 € |
| Année 14 | 226 175,19 € | 61 438,65 € | 1 546 329,54 € |
| Année 15 | 234 640,26 € | 52 973,58 € | 1 311 689,28 € |
| Année 16 | 243 422,17 € | 44 191,67 € | 1 068 267,11 € |
| Année 17 | 252 532,75 € | 35 081,09 € | 815 734,36 € |
| Année 18 | 261 984,29 € | 25 629,55 € | 553 750,07 € |
| Année 19 | 271 789,61 € | 15 824,23 € | 281 960,46 € |
| Année 20 | 281 960,46 € | 5 651,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 067 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 406 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 325 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 101 688 € (2,5%).